Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 229 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 353,50 € | 35 353,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 132 € / mois | 101 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 360 € | 7 807 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 738 € | 7 410 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 229 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 951,90 € | 301 290,10 € | 7 106 548,10 € |
| Année 2 | 128 216,45 € | 296 025,55 € | 6 978 331,65 € |
| Année 3 | 133 706,45 € | 290 535,55 € | 6 844 625,20 € |
| Année 4 | 139 431,47 € | 284 810,53 € | 6 705 193,73 € |
| Année 5 | 145 401,66 € | 278 840,34 € | 6 559 792,07 € |
| Année 6 | 151 627,46 € | 272 614,54 € | 6 408 164,61 € |
| Année 7 | 158 119,85 € | 266 122,15 € | 6 250 044,76 € |
| Année 8 | 164 890,23 € | 259 351,77 € | 6 085 154,53 € |
| Année 9 | 171 950,50 € | 252 291,50 € | 5 913 204,03 € |
| Année 10 | 179 313,09 € | 244 928,91 € | 5 733 890,94 € |
| Année 11 | 186 990,93 € | 237 251,07 € | 5 546 900,01 € |
| Année 12 | 194 997,51 € | 229 244,49 € | 5 351 902,50 € |
| Année 13 | 203 346,89 € | 220 895,11 € | 5 148 555,61 € |
| Année 14 | 212 053,79 € | 212 188,21 € | 4 936 501,82 € |
| Année 15 | 221 133,53 € | 203 108,47 € | 4 715 368,29 € |
| Année 16 | 230 602,02 € | 193 639,98 € | 4 484 766,27 € |
| Année 17 | 240 475,95 € | 183 766,05 € | 4 244 290,32 € |
| Année 18 | 250 772,63 € | 173 469,37 € | 3 993 517,69 € |
| Année 19 | 261 510,21 € | 162 731,79 € | 3 732 007,48 € |
| Année 20 | 272 707,55 € | 151 534,45 € | 3 459 299,93 € |
| Année 21 | 284 384,37 € | 139 857,63 € | 3 174 915,56 € |
| Année 22 | 296 561,14 € | 127 680,86 € | 2 878 354,42 € |
| Année 23 | 309 259,28 € | 114 982,72 € | 2 569 095,14 € |
| Année 24 | 322 501,15 € | 101 740,85 € | 2 246 593,99 € |
| Année 25 | 336 310,00 € | 87 932,00 € | 1 910 283,99 € |
| Année 26 | 350 710,14 € | 73 531,86 € | 1 559 573,85 € |
| Année 27 | 365 726,84 € | 58 515,16 € | 1 193 847,01 € |
| Année 28 | 381 386,54 € | 42 855,46 € | 812 460,47 € |
| Année 29 | 397 716,74 € | 26 525,26 € | 414 743,73 € |
| Année 30 | 414 743,73 € | 9 495,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 229 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 722 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 754 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 010 €.