Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 229 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 252,72 € | 71 252,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 917 € / mois | 203 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 360 € | 7 807 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 738 € | 7 410 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 229 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 616 695,82 € | 238 336,82 € | 6 612 804,18 € |
| Année 2 | 638 184,19 € | 216 848,45 € | 5 974 619,99 € |
| Année 3 | 660 421,34 € | 194 611,30 € | 5 314 198,65 € |
| Année 4 | 683 433,34 € | 171 599,30 € | 4 630 765,31 € |
| Année 5 | 707 247,14 € | 147 785,50 € | 3 923 518,17 € |
| Année 6 | 731 890,75 € | 123 141,89 € | 3 191 627,42 € |
| Année 7 | 757 393,03 € | 97 639,61 € | 2 434 234,39 € |
| Année 8 | 783 783,93 € | 71 248,71 € | 1 650 450,46 € |
| Année 9 | 811 094,42 € | 43 938,22 € | 839 356,04 € |
| Année 10 | 839 356,04 € | 15 676,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 229 500 € sur 10 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 579 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 578 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 738 € (2,5%).