Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 929 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 832,20 € | 40 832,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 734 € / mois | 116 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 360 € | 7 483 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 238 € | 7 102 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 984,92 € | 251 001,48 € | 6 690 515,08 € |
| Année 2 | 247 929,46 € | 242 056,94 € | 6 442 585,62 € |
| Année 3 | 257 208,73 € | 232 777,67 € | 6 185 376,89 € |
| Année 4 | 266 835,28 € | 223 151,12 € | 5 918 541,61 € |
| Année 5 | 276 822,18 € | 213 164,22 € | 5 641 719,43 € |
| Année 6 | 287 182,80 € | 202 803,60 € | 5 354 536,63 € |
| Année 7 | 297 931,23 € | 192 055,17 € | 5 056 605,40 € |
| Année 8 | 309 081,91 € | 180 904,49 € | 4 747 523,49 € |
| Année 9 | 320 649,96 € | 169 336,44 € | 4 426 873,53 € |
| Année 10 | 332 650,93 € | 157 335,47 € | 4 094 222,60 € |
| Année 11 | 345 101,10 € | 144 885,30 € | 3 749 121,50 € |
| Année 12 | 358 017,20 € | 131 969,20 € | 3 391 104,30 € |
| Année 13 | 371 416,75 € | 118 569,65 € | 3 019 687,55 € |
| Année 14 | 385 317,80 € | 104 668,60 € | 2 634 369,75 € |
| Année 15 | 399 739,14 € | 90 247,26 € | 2 234 630,61 € |
| Année 16 | 414 700,20 € | 75 286,20 € | 1 819 930,41 € |
| Année 17 | 430 221,22 € | 59 765,18 € | 1 389 709,19 € |
| Année 18 | 446 323,15 € | 43 663,25 € | 943 386,04 € |
| Année 19 | 463 027,72 € | 26 958,68 € | 480 358,32 € |
| Année 20 | 480 358,32 € | 9 628,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 929 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 663 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.