Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 829 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 242,95 € | 40 242,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 948 € / mois | 114 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 360 € | 7 375 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 738 € | 7 000 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 536,17 € | 247 379,23 € | 6 593 963,83 € |
| Année 2 | 244 351,59 € | 238 563,81 € | 6 349 612,24 € |
| Année 3 | 253 496,96 € | 229 418,44 € | 6 096 115,28 € |
| Année 4 | 262 984,60 € | 219 930,80 € | 5 833 130,68 € |
| Année 5 | 272 827,34 € | 210 088,06 € | 5 560 303,34 € |
| Année 6 | 283 038,47 € | 199 876,93 € | 5 277 264,87 € |
| Année 7 | 293 631,80 € | 189 283,60 € | 4 983 633,07 € |
| Année 8 | 304 621,56 € | 178 293,84 € | 4 679 011,51 € |
| Année 9 | 316 022,67 € | 166 892,73 € | 4 362 988,84 € |
| Année 10 | 327 850,47 € | 155 064,93 € | 4 035 138,37 € |
| Année 11 | 340 120,95 € | 142 794,45 € | 3 695 017,42 € |
| Année 12 | 352 850,70 € | 130 064,70 € | 3 342 166,72 € |
| Année 13 | 366 056,87 € | 116 858,53 € | 2 976 109,85 € |
| Année 14 | 379 757,29 € | 103 158,11 € | 2 596 352,56 € |
| Année 15 | 393 970,51 € | 88 944,89 € | 2 202 382,05 € |
| Année 16 | 408 715,68 € | 74 199,72 € | 1 793 666,37 € |
| Année 17 | 424 012,71 € | 58 902,69 € | 1 369 653,66 € |
| Année 18 | 439 882,28 € | 43 033,12 € | 929 771,38 € |
| Année 19 | 456 345,79 € | 26 569,61 € | 473 425,59 € |
| Année 20 | 473 425,59 € | 9 489,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 829 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.