Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 829 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 397,43 € | 33 397,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 204 € / mois | 95 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 360 € | 7 375 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 738 € | 7 000 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 829 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 149,12 € | 284 620,04 € | 6 713 350,88 € |
| Année 2 | 121 122,37 € | 279 646,79 € | 6 592 228,51 € |
| Année 3 | 126 308,62 € | 274 460,54 € | 6 465 919,89 € |
| Année 4 | 131 716,89 € | 269 052,27 € | 6 334 203,00 € |
| Année 5 | 137 356,71 € | 263 412,45 € | 6 196 846,29 € |
| Année 6 | 143 238,10 € | 257 531,06 € | 6 053 608,19 € |
| Année 7 | 149 371,24 € | 251 397,92 € | 5 904 236,95 € |
| Année 8 | 155 767,03 € | 245 002,13 € | 5 748 469,92 € |
| Année 9 | 162 436,67 € | 238 332,49 € | 5 586 033,25 € |
| Année 10 | 169 391,87 € | 231 377,29 € | 5 416 641,38 € |
| Année 11 | 176 644,91 € | 224 124,25 € | 5 239 996,47 € |
| Année 12 | 184 208,49 € | 216 560,67 € | 5 055 787,98 € |
| Année 13 | 192 095,93 € | 208 673,23 € | 4 863 692,05 € |
| Année 14 | 200 321,10 € | 200 448,06 € | 4 663 370,95 € |
| Année 15 | 208 898,43 € | 191 870,73 € | 4 454 472,52 € |
| Année 16 | 217 843,05 € | 182 926,11 € | 4 236 629,47 € |
| Année 17 | 227 170,66 € | 173 598,50 € | 4 009 458,81 € |
| Année 18 | 236 897,64 € | 163 871,52 € | 3 772 561,17 € |
| Année 19 | 247 041,13 € | 153 728,03 € | 3 525 520,04 € |
| Année 20 | 257 618,92 € | 143 150,24 € | 3 267 901,12 € |
| Année 21 | 268 649,67 € | 132 119,49 € | 2 999 251,45 € |
| Année 22 | 280 152,71 € | 120 616,45 € | 2 719 098,74 € |
| Année 23 | 292 148,30 € | 108 620,86 € | 2 426 950,44 € |
| Année 24 | 304 657,49 € | 96 111,67 € | 2 122 292,95 € |
| Année 25 | 317 702,33 € | 83 066,83 € | 1 804 590,62 € |
| Année 26 | 331 305,71 € | 69 463,45 € | 1 473 284,91 € |
| Année 27 | 345 491,57 € | 55 277,59 € | 1 127 793,34 € |
| Année 28 | 360 284,83 € | 40 484,33 € | 767 508,51 € |
| Année 29 | 375 711,50 € | 25 057,66 € | 391 797,01 € |
| Année 30 | 391 797,01 € | 8 970,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 829 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 421 €.