Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 829 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 112,59 € | 35 112,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 402 € / mois | 100 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 360 € | 7 375 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 738 € | 7 000 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 829 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 114,75 € | 253 236,33 € | 6 661 385,25 € |
| Année 2 | 174 528,57 € | 246 822,51 € | 6 486 856,68 € |
| Année 3 | 181 187,06 € | 240 164,02 € | 6 305 669,62 € |
| Année 4 | 188 099,57 € | 233 251,51 € | 6 117 570,05 € |
| Année 5 | 195 275,82 € | 226 075,26 € | 5 922 294,23 € |
| Année 6 | 202 725,84 € | 218 625,24 € | 5 719 568,39 € |
| Année 7 | 210 460,09 € | 210 890,99 € | 5 509 108,30 € |
| Année 8 | 218 489,43 € | 202 861,65 € | 5 290 618,87 € |
| Année 9 | 226 825,08 € | 194 526,00 € | 5 063 793,79 € |
| Année 10 | 235 478,75 € | 185 872,33 € | 4 828 315,04 € |
| Année 11 | 244 462,55 € | 176 888,53 € | 4 583 852,49 € |
| Année 12 | 253 789,11 € | 167 561,97 € | 4 330 063,38 € |
| Année 13 | 263 471,49 € | 157 879,59 € | 4 066 591,89 € |
| Année 14 | 273 523,29 € | 147 827,79 € | 3 793 068,60 € |
| Année 15 | 283 958,55 € | 137 392,53 € | 3 509 110,05 € |
| Année 16 | 294 791,93 € | 126 559,15 € | 3 214 318,12 € |
| Année 17 | 306 038,63 € | 115 312,45 € | 2 908 279,49 € |
| Année 18 | 317 714,40 € | 103 636,68 € | 2 590 565,09 € |
| Année 19 | 329 835,59 € | 91 515,49 € | 2 260 729,50 € |
| Année 20 | 342 419,25 € | 78 931,83 € | 1 918 310,25 € |
| Année 21 | 355 482,99 € | 65 868,09 € | 1 562 827,26 € |
| Année 22 | 369 045,14 € | 52 305,94 € | 1 193 782,12 € |
| Année 23 | 383 124,69 € | 38 226,39 € | 810 657,43 € |
| Année 24 | 397 741,40 € | 23 609,68 € | 412 916,03 € |
| Année 25 | 412 916,03 € | 8 435,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 829 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 322 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.