Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 779 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 855,52 € | 34 855,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 623 € / mois | 99 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 360 € | 7 321 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 488 € | 6 948 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 779 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 883,91 € | 251 382,33 € | 6 612 616,09 € |
| Année 2 | 173 250,75 € | 245 015,49 € | 6 439 365,34 € |
| Année 3 | 179 860,47 € | 238 405,77 € | 6 259 504,87 € |
| Année 4 | 186 722,40 € | 231 543,84 € | 6 072 782,47 € |
| Année 5 | 193 846,10 € | 224 420,14 € | 5 878 936,37 € |
| Année 6 | 201 241,59 € | 217 024,65 € | 5 677 694,78 € |
| Année 7 | 208 919,21 € | 209 347,03 € | 5 468 775,57 € |
| Année 8 | 216 889,73 € | 201 376,51 € | 5 251 885,84 € |
| Année 9 | 225 164,38 € | 193 101,86 € | 5 026 721,46 € |
| Année 10 | 233 754,69 € | 184 511,55 € | 4 792 966,77 € |
| Année 11 | 242 672,73 € | 175 593,51 € | 4 550 294,04 € |
| Année 12 | 251 931,02 € | 166 335,22 € | 4 298 363,02 € |
| Année 13 | 261 542,50 € | 156 723,74 € | 4 036 820,52 € |
| Année 14 | 271 520,70 € | 146 745,54 € | 3 765 299,82 € |
| Année 15 | 281 879,54 € | 136 386,70 € | 3 483 420,28 € |
| Année 16 | 292 633,61 € | 125 632,63 € | 3 190 786,67 € |
| Année 17 | 303 797,98 € | 114 468,26 € | 2 886 988,69 € |
| Année 18 | 315 388,25 € | 102 877,99 € | 2 571 600,44 € |
| Année 19 | 327 420,73 € | 90 845,51 € | 2 244 179,71 € |
| Année 20 | 339 912,25 € | 78 353,99 € | 1 904 267,46 € |
| Année 21 | 352 880,31 € | 65 385,93 € | 1 551 387,15 € |
| Année 22 | 366 343,17 € | 51 923,07 € | 1 185 043,98 € |
| Année 23 | 380 319,65 € | 37 946,59 € | 804 724,33 € |
| Année 24 | 394 829,32 € | 23 436,92 € | 409 895,01 € |
| Année 25 | 409 895,01 € | 8 373,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 779 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 354 € pour cette enveloppe de financement.