Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 779 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 732,24 € | 48 732,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 673 € / mois | 139 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 360 € | 7 321 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 488 € | 6 948 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 749,96 € | 237 036,92 € | 6 431 750,04 € |
| Année 2 | 360 405,73 € | 224 381,15 € | 6 071 344,31 € |
| Année 3 | 373 522,09 € | 211 264,79 € | 5 697 822,22 € |
| Année 4 | 387 115,76 € | 197 671,12 € | 5 310 706,46 € |
| Année 5 | 401 204,18 € | 183 582,70 € | 4 909 502,28 € |
| Année 6 | 415 805,33 € | 168 981,55 € | 4 493 696,95 € |
| Année 7 | 430 937,88 € | 153 849,00 € | 4 062 759,07 € |
| Année 8 | 446 621,11 € | 138 165,77 € | 3 616 137,96 € |
| Année 9 | 462 875,13 € | 121 911,75 € | 3 153 262,83 € |
| Année 10 | 479 720,70 € | 105 066,18 € | 2 673 542,13 € |
| Année 11 | 497 179,29 € | 87 607,59 € | 2 176 362,84 € |
| Année 12 | 515 273,30 € | 69 513,58 € | 1 661 089,54 € |
| Année 13 | 534 025,80 € | 50 761,08 € | 1 127 063,74 € |
| Année 14 | 553 460,74 € | 31 326,14 € | 573 603,00 € |
| Année 15 | 573 603,00 € | 11 183,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 779 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.