Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 948,32 € | 39 948,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 056 € / mois | 114 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 360 € | 7 321 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 488 € | 6 948 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 811,69 € | 245 568,15 € | 6 545 688,31 € |
| Année 2 | 242 562,61 € | 236 817,23 € | 6 303 125,70 € |
| Année 3 | 251 640,99 € | 227 738,85 € | 6 051 484,71 € |
| Année 4 | 261 059,18 € | 218 320,66 € | 5 790 425,53 € |
| Année 5 | 270 829,88 € | 208 549,96 € | 5 519 595,65 € |
| Année 6 | 280 966,27 € | 198 413,57 € | 5 238 629,38 € |
| Année 7 | 291 481,99 € | 187 897,85 € | 4 947 147,39 € |
| Année 8 | 302 391,33 € | 176 988,51 € | 4 644 756,06 € |
| Année 9 | 313 708,95 € | 165 670,89 € | 4 331 047,11 € |
| Année 10 | 325 450,15 € | 153 929,69 € | 4 005 596,96 € |
| Année 11 | 337 630,80 € | 141 749,04 € | 3 667 966,16 € |
| Année 12 | 350 267,34 € | 129 112,50 € | 3 317 698,82 € |
| Année 13 | 363 376,82 € | 116 003,02 € | 2 954 322,00 € |
| Année 14 | 376 976,94 € | 102 402,90 € | 2 577 345,06 € |
| Année 15 | 391 086,10 € | 88 293,74 € | 2 186 258,96 € |
| Année 16 | 405 723,31 € | 73 656,53 € | 1 780 535,65 € |
| Année 17 | 420 908,34 € | 58 471,50 € | 1 359 627,31 € |
| Année 18 | 436 661,73 € | 42 718,11 € | 922 965,58 € |
| Année 19 | 453 004,69 € | 26 375,15 € | 469 960,89 € |
| Année 20 | 469 960,89 € | 9 420,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 779 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.