Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 359,07 € | 39 359,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 270 € / mois | 112 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 360 € | 7 213 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 988 € | 6 846 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 362,92 € | 241 945,92 € | 6 449 137,08 € |
| Année 2 | 238 984,75 € | 233 324,09 € | 6 210 152,33 € |
| Année 3 | 247 929,22 € | 224 379,62 € | 5 962 223,11 € |
| Année 4 | 257 208,50 € | 215 100,34 € | 5 705 014,61 € |
| Année 5 | 266 835,06 € | 205 473,78 € | 5 438 179,55 € |
| Année 6 | 276 821,93 € | 195 486,91 € | 5 161 357,62 € |
| Année 7 | 287 182,56 € | 185 126,28 € | 4 874 175,06 € |
| Année 8 | 297 930,96 € | 174 377,88 € | 4 576 244,10 € |
| Année 9 | 309 081,64 € | 163 227,20 € | 4 267 162,46 € |
| Année 10 | 320 649,67 € | 151 659,17 € | 3 946 512,79 € |
| Année 11 | 332 650,65 € | 139 658,19 € | 3 613 862,14 € |
| Année 12 | 345 100,78 € | 127 208,06 € | 3 268 761,36 € |
| Année 13 | 358 016,92 € | 114 291,92 € | 2 910 744,44 € |
| Année 14 | 371 416,44 € | 100 892,40 € | 2 539 328,00 € |
| Année 15 | 385 317,47 € | 86 991,37 € | 2 154 010,53 € |
| Année 16 | 399 738,79 € | 72 570,05 € | 1 754 271,74 € |
| Année 17 | 414 699,84 € | 57 609,00 € | 1 339 571,90 € |
| Année 18 | 430 220,84 € | 42 088,00 € | 909 351,06 € |
| Année 19 | 446 322,77 € | 25 986,07 € | 463 028,29 € |
| Année 20 | 463 028,29 € | 9 281,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 679 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.