Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 629 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 064,45 € | 39 064,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 377 € / mois | 111 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 360 € | 7 159 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 738 € | 6 795 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 638,58 € | 240 134,82 € | 6 400 861,42 € |
| Année 2 | 237 195,86 € | 231 577,54 € | 6 163 665,56 € |
| Année 3 | 246 073,41 € | 222 699,99 € | 5 917 592,15 € |
| Année 4 | 255 283,22 € | 213 490,18 € | 5 662 308,93 € |
| Année 5 | 264 837,73 € | 203 935,67 € | 5 397 471,20 € |
| Année 6 | 274 749,83 € | 194 023,57 € | 5 122 721,37 € |
| Année 7 | 285 032,92 € | 183 740,48 € | 4 837 688,45 € |
| Année 8 | 295 700,86 € | 173 072,54 € | 4 541 987,59 € |
| Année 9 | 306 768,09 € | 162 005,31 € | 4 235 219,50 € |
| Année 10 | 318 249,50 € | 150 523,90 € | 3 916 970,00 € |
| Année 11 | 330 160,65 € | 138 612,75 € | 3 586 809,35 € |
| Année 12 | 342 517,61 € | 126 255,79 € | 3 244 291,74 € |
| Année 13 | 355 337,06 € | 113 436,34 € | 2 888 954,68 € |
| Année 14 | 368 636,29 € | 100 137,11 € | 2 520 318,39 € |
| Année 15 | 382 433,26 € | 86 340,14 € | 2 137 885,13 € |
| Année 16 | 396 746,64 € | 72 026,76 € | 1 741 138,49 € |
| Année 17 | 411 595,70 € | 57 177,70 € | 1 329 542,79 € |
| Année 18 | 427 000,53 € | 41 772,87 € | 902 542,26 € |
| Année 19 | 442 981,90 € | 25 791,50 € | 459 560,36 € |
| Année 20 | 459 560,36 € | 9 211,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 629 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 613 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.