Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 629 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 084,33 € | 34 084,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 286 € / mois | 97 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 360 € | 7 159 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 738 € | 6 795 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 629 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 191,60 € | 245 820,36 € | 6 466 308,40 € |
| Année 2 | 169 417,57 € | 239 594,39 € | 6 296 890,83 € |
| Année 3 | 175 881,07 € | 233 130,89 € | 6 121 009,76 € |
| Année 4 | 182 591,14 € | 226 420,82 € | 5 938 418,62 € |
| Année 5 | 189 557,24 € | 219 454,72 € | 5 748 861,38 € |
| Année 6 | 196 789,10 € | 212 222,86 € | 5 552 072,28 € |
| Année 7 | 204 296,86 € | 204 715,10 € | 5 347 775,42 € |
| Année 8 | 212 091,06 € | 196 920,90 € | 5 135 684,36 € |
| Année 9 | 220 182,61 € | 188 829,35 € | 4 915 501,75 € |
| Année 10 | 228 582,84 € | 180 429,12 € | 4 686 918,91 € |
| Année 11 | 237 303,59 € | 171 708,37 € | 4 449 615,32 € |
| Année 12 | 246 357,02 € | 162 654,94 € | 4 203 258,30 € |
| Année 13 | 255 755,85 € | 153 256,11 € | 3 947 502,45 € |
| Année 14 | 265 513,27 € | 143 498,69 € | 3 681 989,18 € |
| Année 15 | 275 642,96 € | 133 369,00 € | 3 406 346,22 € |
| Année 16 | 286 159,09 € | 122 852,87 € | 3 120 187,13 € |
| Année 17 | 297 076,43 € | 111 935,53 € | 2 823 110,70 € |
| Année 18 | 308 410,26 € | 100 601,70 € | 2 514 700,44 € |
| Année 19 | 320 176,52 € | 88 835,44 € | 2 194 523,92 € |
| Année 20 | 332 391,66 € | 76 620,30 € | 1 862 132,26 € |
| Année 21 | 345 072,85 € | 63 939,11 € | 1 517 059,41 € |
| Année 22 | 358 237,84 € | 50 774,12 € | 1 158 821,57 € |
| Année 23 | 371 905,05 € | 37 106,91 € | 786 916,52 € |
| Année 24 | 386 093,72 € | 22 918,24 € | 400 822,80 € |
| Année 25 | 400 822,80 € | 8 188,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 629 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 738 € (2,5%).