Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 341,39 € | 34 341,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 065 € / mois | 98 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 360 € | 7 213 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 988 € | 6 846 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 422,34 € | 247 674,34 € | 6 515 077,66 € |
| Année 2 | 170 695,27 € | 241 401,41 € | 6 344 382,39 € |
| Année 3 | 177 207,53 € | 234 889,15 € | 6 167 174,86 € |
| Année 4 | 183 968,21 € | 228 128,47 € | 5 983 206,65 € |
| Année 5 | 190 986,83 € | 221 109,85 € | 5 792 219,82 € |
| Année 6 | 198 273,24 € | 213 823,44 € | 5 593 946,58 € |
| Année 7 | 205 837,60 € | 206 259,08 € | 5 388 108,98 € |
| Année 8 | 213 690,58 € | 198 406,10 € | 5 174 418,40 € |
| Année 9 | 221 843,15 € | 190 253,53 € | 4 952 575,25 € |
| Année 10 | 230 306,74 € | 181 789,94 € | 4 722 268,51 € |
| Année 11 | 239 093,23 € | 173 003,45 € | 4 483 175,28 € |
| Année 12 | 248 214,96 € | 163 881,72 € | 4 234 960,32 € |
| Année 13 | 257 684,69 € | 154 411,99 € | 3 977 275,63 € |
| Année 14 | 267 515,68 € | 144 581,00 € | 3 709 759,95 € |
| Année 15 | 277 721,75 € | 134 374,93 € | 3 432 038,20 € |
| Année 16 | 288 317,20 € | 123 779,48 € | 3 143 721,00 € |
| Année 17 | 299 316,88 € | 112 779,80 € | 2 844 404,12 € |
| Année 18 | 310 736,21 € | 101 360,47 € | 2 533 667,91 € |
| Année 19 | 322 591,19 € | 89 505,49 € | 2 211 076,72 € |
| Année 20 | 334 898,46 € | 77 198,22 € | 1 876 178,26 € |
| Année 21 | 347 675,27 € | 64 421,41 € | 1 528 502,99 € |
| Année 22 | 360 939,53 € | 51 157,15 € | 1 167 563,46 € |
| Année 23 | 374 709,85 € | 37 386,83 € | 792 853,61 € |
| Année 24 | 389 005,48 € | 23 091,20 € | 403 848,13 € |
| Année 25 | 403 848,13 € | 8 250,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 679 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.