Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 629 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 419,39 € | 32 419,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 241 € / mois | 92 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 360 € | 7 159 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 738 € | 6 795 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 629 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 747,66 € | 276 285,02 € | 6 516 752,34 € |
| Année 2 | 117 575,28 € | 271 457,40 € | 6 399 177,06 € |
| Année 3 | 122 609,62 € | 266 423,06 € | 6 276 567,44 € |
| Année 4 | 127 859,50 € | 261 173,18 € | 6 148 707,94 € |
| Année 5 | 133 334,20 € | 255 698,48 € | 6 015 373,74 € |
| Année 6 | 139 043,31 € | 249 989,37 € | 5 876 330,43 € |
| Année 7 | 144 996,86 € | 244 035,82 € | 5 731 333,57 € |
| Année 8 | 151 205,33 € | 237 827,35 € | 5 580 128,24 € |
| Année 9 | 157 679,65 € | 231 353,03 € | 5 422 448,59 € |
| Année 10 | 164 431,18 € | 224 601,50 € | 5 258 017,41 € |
| Année 11 | 171 471,82 € | 217 560,86 € | 5 086 545,59 € |
| Année 12 | 178 813,88 € | 210 218,80 € | 4 907 731,71 € |
| Année 13 | 186 470,32 € | 202 562,36 € | 4 721 261,39 € |
| Année 14 | 194 454,60 € | 194 578,08 € | 4 526 806,79 € |
| Année 15 | 202 780,79 € | 186 251,89 € | 4 324 026,00 € |
| Année 16 | 211 463,45 € | 177 569,23 € | 4 112 562,55 € |
| Année 17 | 220 517,88 € | 168 514,80 € | 3 892 044,67 € |
| Année 18 | 229 960,03 € | 159 072,65 € | 3 662 084,64 € |
| Année 19 | 239 806,46 € | 149 226,22 € | 3 422 278,18 € |
| Année 20 | 250 074,49 € | 138 958,19 € | 3 172 203,69 € |
| Année 21 | 260 782,18 € | 128 250,50 € | 2 911 421,51 € |
| Année 22 | 271 948,34 € | 117 084,34 € | 2 639 473,17 € |
| Année 23 | 283 592,65 € | 105 440,03 € | 2 355 880,52 € |
| Année 24 | 295 735,50 € | 93 297,18 € | 2 060 145,02 € |
| Année 25 | 308 398,30 € | 80 634,38 € | 1 751 746,72 € |
| Année 26 | 321 603,32 € | 67 429,36 € | 1 430 143,40 € |
| Année 27 | 335 373,73 € | 53 658,95 € | 1 094 769,67 € |
| Année 28 | 349 733,78 € | 39 298,90 € | 745 035,89 € |
| Année 29 | 364 708,66 € | 24 324,02 € | 380 327,23 € |
| Année 30 | 380 327,23 € | 8 707,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 629 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 627 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.