Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 529 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 930,38 € | 31 930,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 759 € / mois | 91 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 360 € | 7 051 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 238 € | 6 692 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 529 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 047,05 € | 272 117,51 € | 6 418 452,95 € |
| Année 2 | 115 801,83 € | 267 362,73 € | 6 302 651,12 € |
| Année 3 | 120 760,25 € | 262 404,31 € | 6 181 890,87 € |
| Année 4 | 125 930,95 € | 257 233,61 € | 6 055 959,92 € |
| Année 5 | 131 323,06 € | 251 841,50 € | 5 924 636,86 € |
| Année 6 | 136 946,04 € | 246 218,52 € | 5 787 690,82 € |
| Année 7 | 142 809,82 € | 240 354,74 € | 5 644 881,00 € |
| Année 8 | 148 924,66 € | 234 239,90 € | 5 495 956,34 € |
| Année 9 | 155 301,29 € | 227 863,27 € | 5 340 655,05 € |
| Année 10 | 161 951,02 € | 221 213,54 € | 5 178 704,03 € |
| Année 11 | 168 885,43 € | 214 279,13 € | 5 009 818,60 € |
| Année 12 | 176 116,75 € | 207 047,81 € | 4 833 701,85 € |
| Année 13 | 183 657,73 € | 199 506,83 € | 4 650 044,12 € |
| Année 14 | 191 521,60 € | 191 642,96 € | 4 458 522,52 € |
| Année 15 | 199 722,16 € | 183 442,40 € | 4 258 800,36 € |
| Année 16 | 208 273,87 € | 174 890,69 € | 4 050 526,49 € |
| Année 17 | 217 191,74 € | 165 972,82 € | 3 833 334,75 € |
| Année 18 | 226 491,44 € | 156 673,12 € | 3 606 843,31 € |
| Année 19 | 236 189,37 € | 146 975,19 € | 3 370 653,94 € |
| Année 20 | 246 302,53 € | 136 862,03 € | 3 124 351,41 € |
| Année 21 | 256 848,70 € | 126 315,86 € | 2 867 502,71 € |
| Année 22 | 267 846,46 € | 115 318,10 € | 2 599 656,25 € |
| Année 23 | 279 315,08 € | 103 849,48 € | 2 320 341,17 € |
| Année 24 | 291 274,83 € | 91 889,73 € | 2 029 066,34 € |
| Année 25 | 303 746,64 € | 79 417,92 € | 1 725 319,70 € |
| Année 26 | 316 752,45 € | 66 412,11 € | 1 408 567,25 € |
| Année 27 | 330 315,16 € | 52 849,40 € | 1 078 252,09 € |
| Année 28 | 344 458,62 € | 38 705,94 € | 733 793,47 € |
| Année 29 | 359 207,64 € | 23 956,92 € | 374 585,83 € |
| Année 30 | 374 585,83 € | 8 576,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 529 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 230 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.