Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 729 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 653,70 € | 39 653,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 163 € / mois | 113 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 360 € | 7 267 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 238 € | 6 897 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 087,38 € | 243 757,02 € | 6 497 412,62 € |
| Année 2 | 240 773,73 € | 235 070,67 € | 6 256 638,89 € |
| Année 3 | 249 785,19 € | 226 059,21 € | 6 006 853,70 € |
| Année 4 | 259 133,92 € | 216 710,48 € | 5 747 719,78 € |
| Année 5 | 268 832,54 € | 207 011,86 € | 5 478 887,24 € |
| Année 6 | 278 894,17 € | 196 950,23 € | 5 199 993,07 € |
| Année 7 | 289 332,35 € | 186 512,05 € | 4 910 660,72 € |
| Année 8 | 300 161,21 € | 175 683,19 € | 4 610 499,51 € |
| Année 9 | 311 395,37 € | 164 449,03 € | 4 299 104,14 € |
| Année 10 | 323 049,98 € | 152 794,42 € | 3 976 054,16 € |
| Année 11 | 335 140,83 € | 140 703,57 € | 3 640 913,33 € |
| Année 12 | 347 684,16 € | 128 160,24 € | 3 293 229,17 € |
| Année 13 | 360 696,95 € | 115 147,45 € | 2 932 532,22 € |
| Année 14 | 374 196,79 € | 101 647,61 € | 2 558 335,43 € |
| Année 15 | 388 201,90 € | 87 642,50 € | 2 170 133,53 € |
| Année 16 | 402 731,14 € | 73 113,26 € | 1 767 402,39 € |
| Année 17 | 417 804,19 € | 58 040,21 € | 1 349 598,20 € |
| Année 18 | 433 441,38 € | 42 403,02 € | 916 156,82 € |
| Année 19 | 449 663,83 € | 26 180,57 € | 466 492,99 € |
| Année 20 | 466 492,99 € | 9 350,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 729 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 754 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 296 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.