Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 579 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 769,82 € | 38 769,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 484 € / mois | 110 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 360 € | 7 105 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 488 € | 6 743 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 914,14 € | 238 323,70 € | 6 352 585,86 € |
| Année 2 | 235 406,87 € | 229 830,97 € | 6 117 178,99 € |
| Année 3 | 244 217,46 € | 221 020,38 € | 5 872 961,53 € |
| Année 4 | 253 357,80 € | 211 880,04 € | 5 619 603,73 € |
| Année 5 | 262 840,25 € | 202 397,59 € | 5 356 763,48 € |
| Année 6 | 272 677,59 € | 192 560,25 € | 5 084 085,89 € |
| Année 7 | 282 883,11 € | 182 354,73 € | 4 801 202,78 € |
| Année 8 | 293 470,61 € | 171 767,23 € | 4 507 732,17 € |
| Année 9 | 304 454,38 € | 160 783,46 € | 4 203 277,79 € |
| Année 10 | 315 849,19 € | 149 388,65 € | 3 887 428,60 € |
| Année 11 | 327 670,52 € | 137 567,32 € | 3 559 758,08 € |
| Année 12 | 339 934,26 € | 125 303,58 € | 3 219 823,82 € |
| Année 13 | 352 657,02 € | 112 580,82 € | 2 867 166,80 € |
| Année 14 | 365 855,95 € | 99 381,89 € | 2 501 310,85 € |
| Année 15 | 379 548,84 € | 85 689,00 € | 2 121 762,01 € |
| Année 16 | 393 754,26 € | 71 483,58 € | 1 728 007,75 € |
| Année 17 | 408 491,34 € | 56 746,50 € | 1 319 516,41 € |
| Année 18 | 423 779,98 € | 41 457,86 € | 895 736,43 € |
| Année 19 | 439 640,81 € | 25 597,03 € | 456 095,62 € |
| Année 20 | 456 095,62 € | 9 142,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 579 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 954 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.