Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 126,83 € | 41 126,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 627 € / mois | 117 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 360 € | 7 537 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 488 € | 7 153 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 709,38 € | 252 812,58 € | 6 738 790,62 € |
| Année 2 | 249 718,43 € | 243 803,53 € | 6 489 072,19 € |
| Année 3 | 259 064,67 € | 234 457,29 € | 6 230 007,52 € |
| Année 4 | 268 760,71 € | 224 761,25 € | 5 961 246,81 € |
| Année 5 | 278 819,64 € | 214 702,32 € | 5 682 427,17 € |
| Année 6 | 289 255,05 € | 204 266,91 € | 5 393 172,12 € |
| Année 7 | 300 081,02 € | 193 440,94 € | 5 093 091,10 € |
| Année 8 | 311 312,18 € | 182 209,78 € | 4 781 778,92 € |
| Année 9 | 322 963,68 € | 170 558,28 € | 4 458 815,24 € |
| Année 10 | 335 051,28 € | 158 470,68 € | 4 123 763,96 € |
| Année 11 | 347 591,26 € | 145 930,70 € | 3 776 172,70 € |
| Année 12 | 360 600,60 € | 132 921,36 € | 3 415 572,10 € |
| Année 13 | 374 096,81 € | 119 425,15 € | 3 041 475,29 € |
| Année 14 | 388 098,17 € | 105 423,79 € | 2 653 377,12 € |
| Année 15 | 402 623,54 € | 90 898,42 € | 2 250 753,58 € |
| Année 16 | 417 692,56 € | 75 829,40 € | 1 833 061,02 € |
| Année 17 | 433 325,58 € | 60 196,38 € | 1 399 735,44 € |
| Année 18 | 449 543,71 € | 43 978,25 € | 950 191,73 € |
| Année 19 | 466 368,81 € | 27 153,15 € | 483 822,92 € |
| Année 20 | 483 822,92 € | 9 698,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 979 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 754 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.