Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 130,95 € | 34 130,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 427 € / mois | 97 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 360 € | 7 537 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 488 € | 7 153 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 700,09 € | 290 871,31 € | 6 860 799,91 € |
| Année 2 | 123 782,57 € | 285 788,83 € | 6 737 017,34 € |
| Année 3 | 129 082,72 € | 280 488,68 € | 6 607 934,62 € |
| Année 4 | 134 609,77 € | 274 961,63 € | 6 473 324,85 € |
| Année 5 | 140 373,49 € | 269 197,91 € | 6 332 951,36 € |
| Année 6 | 146 384,00 € | 263 187,40 € | 6 186 567,36 € |
| Année 7 | 152 651,86 € | 256 919,54 € | 6 033 915,50 € |
| Année 8 | 159 188,13 € | 250 383,27 € | 5 874 727,37 € |
| Année 9 | 166 004,25 € | 243 567,15 € | 5 708 723,12 € |
| Année 10 | 173 112,23 € | 236 459,17 € | 5 535 610,89 € |
| Année 11 | 180 524,55 € | 229 046,85 € | 5 355 086,34 € |
| Année 12 | 188 254,25 € | 221 317,15 € | 5 166 832,09 € |
| Année 13 | 196 314,89 € | 213 256,51 € | 4 970 517,20 € |
| Année 14 | 204 720,73 € | 204 850,67 € | 4 765 796,47 € |
| Année 15 | 213 486,46 € | 196 084,94 € | 4 552 310,01 € |
| Année 16 | 222 627,51 € | 186 943,89 € | 4 329 682,50 € |
| Année 17 | 232 159,98 € | 177 411,42 € | 4 097 522,52 € |
| Année 18 | 242 100,61 € | 167 470,79 € | 3 855 421,91 € |
| Année 19 | 252 466,87 € | 157 104,53 € | 3 602 955,04 € |
| Année 20 | 263 277,01 € | 146 294,39 € | 3 339 678,03 € |
| Année 21 | 274 550,00 € | 135 021,40 € | 3 065 128,03 € |
| Année 22 | 286 305,68 € | 123 265,72 € | 2 778 822,35 € |
| Année 23 | 298 564,71 € | 111 006,69 € | 2 480 257,64 € |
| Année 24 | 311 348,66 € | 98 222,74 € | 2 168 908,98 € |
| Année 25 | 324 680,00 € | 84 891,40 € | 1 844 228,98 € |
| Année 26 | 338 582,15 € | 70 989,25 € | 1 505 646,83 € |
| Année 27 | 353 079,57 € | 56 491,83 € | 1 152 567,26 € |
| Année 28 | 368 197,73 € | 41 373,67 € | 784 369,53 € |
| Année 29 | 383 963,23 € | 25 608,17 € | 400 406,30 € |
| Année 30 | 400 406,30 € | 9 167,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 979 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 517 €.