Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 619,97 € | 34 619,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 909 € / mois | 98 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 360 € | 7 645 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 988 € | 7 256 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 400,82 € | 295 038,82 € | 6 959 099,18 € |
| Année 2 | 125 556,11 € | 289 883,53 € | 6 833 543,07 € |
| Année 3 | 130 932,20 € | 284 507,44 € | 6 702 610,87 € |
| Année 4 | 136 538,44 € | 278 901,20 € | 6 566 072,43 € |
| Année 5 | 142 384,76 € | 273 054,88 € | 6 423 687,67 € |
| Année 6 | 148 481,37 € | 266 958,27 € | 6 275 206,30 € |
| Année 7 | 154 839,07 € | 260 600,57 € | 6 120 367,23 € |
| Année 8 | 161 468,96 € | 253 970,68 € | 5 958 898,27 € |
| Année 9 | 168 382,74 € | 247 056,90 € | 5 790 515,53 € |
| Année 10 | 175 592,55 € | 239 847,09 € | 5 614 922,98 € |
| Année 11 | 183 111,10 € | 232 328,54 € | 5 431 811,88 € |
| Année 12 | 190 951,54 € | 224 488,10 € | 5 240 860,34 € |
| Année 13 | 199 127,72 € | 216 311,92 € | 5 041 732,62 € |
| Année 14 | 207 653,96 € | 207 785,68 € | 4 834 078,66 € |
| Année 15 | 216 545,28 € | 198 894,36 € | 4 617 533,38 € |
| Année 16 | 225 817,33 € | 189 622,31 € | 4 391 716,05 € |
| Année 17 | 235 486,37 € | 179 953,27 € | 4 156 229,68 € |
| Année 18 | 245 569,42 € | 169 870,22 € | 3 910 660,26 € |
| Année 19 | 256 084,20 € | 159 355,44 € | 3 654 576,06 € |
| Année 20 | 267 049,21 € | 148 390,43 € | 3 387 526,85 € |
| Année 21 | 278 483,74 € | 136 955,90 € | 3 109 043,11 € |
| Année 22 | 290 407,86 € | 125 031,78 € | 2 818 635,25 € |
| Année 23 | 302 842,56 € | 112 597,08 € | 2 515 792,69 € |
| Année 24 | 315 809,67 € | 99 629,97 € | 2 199 983,02 € |
| Année 25 | 329 332,01 € | 86 107,63 € | 1 870 651,01 € |
| Année 26 | 343 433,34 € | 72 006,30 € | 1 527 217,67 € |
| Année 27 | 358 138,47 € | 57 301,17 € | 1 169 079,20 € |
| Année 28 | 373 473,24 € | 41 966,40 € | 795 605,96 € |
| Année 29 | 389 464,64 € | 25 975,00 € | 406 141,32 € |
| Année 30 | 406 141,32 € | 9 298,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 079 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 914 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 954 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.