Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 029 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 529,28 € | 50 529,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 119 € / mois | 144 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 360 € | 7 591 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 738 € | 7 205 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 573,48 € | 245 777,88 € | 6 668 926,52 € |
| Année 2 | 373 695,95 € | 232 655,41 € | 6 295 230,57 € |
| Année 3 | 387 295,97 € | 219 055,39 € | 5 907 934,60 € |
| Année 4 | 401 390,96 € | 204 960,40 € | 5 506 543,64 € |
| Année 5 | 415 998,87 € | 190 352,49 € | 5 090 544,77 € |
| Année 6 | 431 138,49 € | 175 212,87 € | 4 659 406,28 € |
| Année 7 | 446 829,02 € | 159 522,34 € | 4 212 577,26 € |
| Année 8 | 463 090,61 € | 143 260,75 € | 3 749 486,65 € |
| Année 9 | 479 943,99 € | 126 407,37 € | 3 269 542,66 € |
| Année 10 | 497 410,71 € | 108 940,65 € | 2 772 131,95 € |
| Année 11 | 515 513,15 € | 90 838,21 € | 2 256 618,80 € |
| Année 12 | 534 274,39 € | 72 076,97 € | 1 722 344,41 € |
| Année 13 | 553 718,37 € | 52 632,99 € | 1 168 626,04 € |
| Année 14 | 573 870,03 € | 32 481,33 € | 594 756,01 € |
| Année 15 | 594 756,01 € | 11 596,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 029 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 369 €.