Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 479 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 575,79 € | 46 575,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 139 € / mois | 133 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 360 € | 6 997 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 988 € | 6 641 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 361,69 € | 226 547,79 € | 6 147 138,31 € |
| Année 2 | 344 457,44 € | 214 452,04 € | 5 802 680,87 € |
| Année 3 | 356 993,38 € | 201 916,10 € | 5 445 687,49 € |
| Année 4 | 369 985,52 € | 188 923,96 € | 5 075 701,97 € |
| Année 5 | 383 450,53 € | 175 458,95 € | 4 692 251,44 € |
| Année 6 | 397 405,57 € | 161 503,91 € | 4 294 845,87 € |
| Année 7 | 411 868,45 € | 147 041,03 € | 3 882 977,42 € |
| Année 8 | 426 857,71 € | 132 051,77 € | 3 456 119,71 € |
| Année 9 | 442 392,46 € | 116 517,02 € | 3 013 727,25 € |
| Année 10 | 458 492,59 € | 100 416,89 € | 2 555 234,66 € |
| Année 11 | 475 178,64 € | 83 730,84 € | 2 080 056,02 € |
| Année 12 | 492 471,96 € | 66 437,52 € | 1 587 584,06 € |
| Année 13 | 510 394,65 € | 48 514,83 € | 1 077 189,41 € |
| Année 14 | 528 969,59 € | 29 939,89 € | 548 219,82 € |
| Année 15 | 548 219,82 € | 10 688,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 479 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.