Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 109,84 € | 51 109,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 878 € / mois | 146 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 640 € | 6 556 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 763 € | 6 222 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 070 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 295,68 € | 194 022,40 € | 5 651 204,32 € |
| Année 2 | 433 343,67 € | 179 974,41 € | 5 217 860,65 € |
| Année 3 | 447 862,29 € | 165 455,79 € | 4 769 998,36 € |
| Année 4 | 462 867,35 € | 150 450,73 € | 4 307 131,01 € |
| Année 5 | 478 375,13 € | 134 942,95 € | 3 828 755,88 € |
| Année 6 | 494 402,46 € | 118 915,62 € | 3 334 353,42 € |
| Année 7 | 510 966,81 € | 102 351,27 € | 2 823 386,61 € |
| Année 8 | 528 086,11 € | 85 231,97 € | 2 295 300,50 € |
| Année 9 | 545 778,95 € | 67 539,13 € | 1 749 521,55 € |
| Année 10 | 564 064,58 € | 49 253,50 € | 1 185 456,97 € |
| Année 11 | 582 962,86 € | 30 355,22 € | 602 494,11 € |
| Année 12 | 602 494,11 € | 10 823,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 028 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.