Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 105 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 400,31 € | 51 400,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 759 € / mois | 146 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 400 € | 6 593 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 625 € | 6 257 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 105 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 678,65 € | 195 125,07 € | 5 683 321,35 € |
| Année 2 | 435 806,48 € | 180 997,24 € | 5 247 514,87 € |
| Année 3 | 450 407,60 € | 166 396,12 € | 4 797 107,27 € |
| Année 4 | 465 497,95 € | 151 305,77 € | 4 331 609,32 € |
| Année 5 | 481 093,86 € | 135 709,86 € | 3 850 515,46 € |
| Année 6 | 497 212,28 € | 119 591,44 € | 3 353 303,18 € |
| Année 7 | 513 870,78 € | 102 932,94 € | 2 839 432,40 € |
| Année 8 | 531 087,34 € | 85 716,38 € | 2 308 345,06 € |
| Année 9 | 548 880,78 € | 67 922,94 € | 1 759 464,28 € |
| Année 10 | 567 270,32 € | 49 533,40 € | 1 192 193,96 € |
| Année 11 | 586 275,97 € | 30 527,75 € | 605 917,99 € |
| Année 12 | 605 917,99 € | 10 885,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 105 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.