Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 125 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 027,58 € | 44 027,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 417 € / mois | 125 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 000 € | 6 615 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 125 € | 6 278 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 177,83 € | 214 153,13 € | 5 810 822,17 € |
| Année 2 | 325 611,79 € | 202 719,17 € | 5 485 210,38 € |
| Année 3 | 337 461,89 € | 190 869,07 € | 5 147 748,49 € |
| Année 4 | 349 743,21 € | 178 587,75 € | 4 798 005,28 € |
| Année 5 | 362 471,55 € | 165 859,41 € | 4 435 533,73 € |
| Année 6 | 375 663,07 € | 152 667,89 € | 4 059 870,66 € |
| Année 7 | 389 334,69 € | 138 996,27 € | 3 670 535,97 € |
| Année 8 | 403 503,86 € | 124 827,10 € | 3 267 032,11 € |
| Année 9 | 418 188,69 € | 110 142,27 € | 2 848 843,42 € |
| Année 10 | 433 407,97 € | 94 922,99 € | 2 415 435,45 € |
| Année 11 | 449 181,11 € | 79 149,85 € | 1 966 254,34 € |
| Année 12 | 465 528,30 € | 62 802,66 € | 1 500 726,04 € |
| Année 13 | 482 470,41 € | 45 860,55 € | 1 018 255,63 € |
| Année 14 | 500 029,10 € | 28 301,86 € | 518 226,53 € |
| Année 15 | 518 226,53 € | 10 104,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 125 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.