Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 075 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 668,17 € | 43 668,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 328 € / mois | 124 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 000 € | 6 561 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 875 € | 6 226 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 613,10 € | 212 404,94 € | 5 763 386,90 € |
| Année 2 | 322 953,73 € | 201 064,31 € | 5 440 433,17 € |
| Année 3 | 334 707,07 € | 189 310,97 € | 5 105 726,10 € |
| Année 4 | 346 888,17 € | 177 129,87 € | 4 758 837,93 € |
| Année 5 | 359 512,57 € | 164 505,47 € | 4 399 325,36 € |
| Année 6 | 372 596,43 € | 151 421,61 € | 4 026 728,93 € |
| Année 7 | 386 156,43 € | 137 861,61 € | 3 640 572,50 € |
| Année 8 | 400 209,93 € | 123 808,11 € | 3 240 362,57 € |
| Année 9 | 414 774,90 € | 109 243,14 € | 2 825 587,67 € |
| Année 10 | 429 869,94 € | 94 148,10 € | 2 395 717,73 € |
| Année 11 | 445 514,32 € | 78 503,72 € | 1 950 203,41 € |
| Année 12 | 461 728,05 € | 62 289,99 € | 1 488 475,36 € |
| Année 13 | 478 531,86 € | 45 486,18 € | 1 009 943,50 € |
| Année 14 | 495 947,20 € | 28 070,84 € | 513 996,30 € |
| Année 15 | 513 996,30 € | 10 021,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 075 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.