Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 075 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 797,05 € | 35 797,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 476 € / mois | 102 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 000 € | 6 561 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 875 € | 6 226 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 514,97 € | 220 049,63 € | 5 865 485,03 € |
| Année 2 | 217 356,50 € | 212 208,10 € | 5 648 128,53 € |
| Année 3 | 225 491,53 € | 204 073,07 € | 5 422 637,00 € |
| Année 4 | 233 931,01 € | 195 633,59 € | 5 188 705,99 € |
| Année 5 | 242 686,39 € | 186 878,21 € | 4 946 019,60 € |
| Année 6 | 251 769,44 € | 177 795,16 € | 4 694 250,16 € |
| Année 7 | 261 192,41 € | 168 372,19 € | 4 433 057,75 € |
| Année 8 | 270 968,09 € | 158 596,51 € | 4 162 089,66 € |
| Année 9 | 281 109,62 € | 148 454,98 € | 3 880 980,04 € |
| Année 10 | 291 630,76 € | 137 933,84 € | 3 589 349,28 € |
| Année 11 | 302 545,62 € | 127 018,98 € | 3 286 803,66 € |
| Année 12 | 313 869,02 € | 115 695,58 € | 2 972 934,64 € |
| Année 13 | 325 616,23 € | 103 948,37 € | 2 647 318,41 € |
| Année 14 | 337 803,10 € | 91 761,50 € | 2 309 515,31 € |
| Année 15 | 350 446,07 € | 79 118,53 € | 1 959 069,24 € |
| Année 16 | 363 562,27 € | 66 002,33 € | 1 595 506,97 € |
| Année 17 | 377 169,33 € | 52 395,27 € | 1 218 337,64 € |
| Année 18 | 391 285,68 € | 38 278,92 € | 827 051,96 € |
| Année 19 | 405 930,39 € | 23 634,21 € | 421 121,57 € |
| Année 20 | 421 121,57 € | 8 441,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 075 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.