Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 175 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 386,30 € | 36 386,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 262 € / mois | 103 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 000 € | 6 669 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 375 € | 6 329 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 963,75 € | 223 671,85 € | 5 962 036,25 € |
| Année 2 | 220 934,38 € | 215 701,22 € | 5 741 101,87 € |
| Année 3 | 229 203,30 € | 207 432,30 € | 5 511 898,57 € |
| Année 4 | 237 781,69 € | 198 853,91 € | 5 274 116,88 € |
| Année 5 | 246 681,18 € | 189 954,42 € | 5 027 435,70 € |
| Année 6 | 255 913,74 € | 180 721,86 € | 4 771 521,96 € |
| Année 7 | 265 491,85 € | 171 143,75 € | 4 506 030,11 € |
| Année 8 | 275 428,45 € | 161 207,15 € | 4 230 601,66 € |
| Année 9 | 285 736,90 € | 150 898,70 € | 3 944 864,76 € |
| Année 10 | 296 431,20 € | 140 204,40 € | 3 648 433,56 € |
| Année 11 | 307 525,75 € | 129 109,85 € | 3 340 907,81 € |
| Année 12 | 319 035,56 € | 117 600,04 € | 3 021 872,25 € |
| Année 13 | 330 976,13 € | 105 659,47 € | 2 690 896,12 € |
| Année 14 | 343 363,61 € | 93 271,99 € | 2 347 532,51 € |
| Année 15 | 356 214,71 € | 80 420,89 € | 1 991 317,80 € |
| Année 16 | 369 546,77 € | 67 088,83 € | 1 621 771,03 € |
| Année 17 | 383 377,84 € | 53 257,76 € | 1 238 393,19 € |
| Année 18 | 397 726,56 € | 38 909,04 € | 840 666,63 € |
| Année 19 | 412 612,30 € | 24 023,30 € | 428 054,33 € |
| Année 20 | 428 054,33 € | 8 580,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 175 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 100 € pour cette enveloppe de financement.