Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 175 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 747,60 € | 31 747,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 205 € / mois | 90 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 000 € | 6 669 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 375 € | 6 329 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 175 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 003,60 € | 228 967,60 € | 6 022 996,40 € |
| Année 2 | 157 802,75 € | 223 168,45 € | 5 865 193,65 € |
| Année 3 | 163 823,11 € | 217 148,09 € | 5 701 370,54 € |
| Année 4 | 170 073,18 € | 210 898,02 € | 5 531 297,36 € |
| Année 5 | 176 561,69 € | 204 409,51 € | 5 354 735,67 € |
| Année 6 | 183 297,75 € | 197 673,45 € | 5 171 437,92 € |
| Année 7 | 190 290,81 € | 190 680,39 € | 4 981 147,11 € |
| Année 8 | 197 550,64 € | 183 420,56 € | 4 783 596,47 € |
| Année 9 | 205 087,44 € | 175 883,76 € | 4 578 509,03 € |
| Année 10 | 212 911,80 € | 168 059,40 € | 4 365 597,23 € |
| Année 11 | 221 034,67 € | 159 936,53 € | 4 144 562,56 € |
| Année 12 | 229 467,41 € | 151 503,79 € | 3 915 095,15 € |
| Année 13 | 238 221,89 € | 142 749,31 € | 3 676 873,26 € |
| Année 14 | 247 310,38 € | 133 660,82 € | 3 429 562,88 € |
| Année 15 | 256 745,59 € | 124 225,61 € | 3 172 817,29 € |
| Année 16 | 266 540,76 € | 114 430,44 € | 2 906 276,53 € |
| Année 17 | 276 709,65 € | 104 261,55 € | 2 629 566,88 € |
| Année 18 | 287 266,46 € | 93 704,74 € | 2 342 300,42 € |
| Année 19 | 298 226,04 € | 82 745,16 € | 2 044 074,38 € |
| Année 20 | 309 603,74 € | 71 367,46 € | 1 734 470,64 € |
| Année 21 | 321 415,54 € | 59 555,66 € | 1 413 055,10 € |
| Année 22 | 333 677,94 € | 47 293,26 € | 1 079 377,16 € |
| Année 23 | 346 408,20 € | 34 563,00 € | 732 968,96 € |
| Année 24 | 359 624,13 € | 21 347,07 € | 373 344,83 € |
| Année 25 | 373 344,83 € | 7 626,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 175 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.