Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 175 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 196,81 € | 30 196,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 505 € / mois | 86 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 000 € | 6 669 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 375 € | 6 329 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 175 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 018,03 € | 257 343,69 € | 6 069 981,97 € |
| Année 2 | 109 514,69 € | 252 847,03 € | 5 960 467,28 € |
| Année 3 | 114 203,87 € | 248 157,85 € | 5 846 263,41 € |
| Année 4 | 119 093,87 € | 243 267,85 € | 5 727 169,54 € |
| Année 5 | 124 193,23 € | 238 168,49 € | 5 602 976,31 € |
| Année 6 | 129 510,94 € | 232 850,78 € | 5 473 465,37 € |
| Année 7 | 135 056,32 € | 227 305,40 € | 5 338 409,05 € |
| Année 8 | 140 839,17 € | 221 522,55 € | 5 197 569,88 € |
| Année 9 | 146 869,60 € | 215 492,12 € | 5 050 700,28 € |
| Année 10 | 153 158,30 € | 209 203,42 € | 4 897 541,98 € |
| Année 11 | 159 716,23 € | 202 645,49 € | 4 737 825,75 € |
| Année 12 | 166 554,96 € | 195 806,76 € | 4 571 270,79 € |
| Année 13 | 173 686,50 € | 188 675,22 € | 4 397 584,29 € |
| Année 14 | 181 123,40 € | 181 238,32 € | 4 216 460,89 € |
| Année 15 | 188 878,76 € | 173 482,96 € | 4 027 582,13 € |
| Année 16 | 196 966,17 € | 165 395,55 € | 3 830 615,96 € |
| Année 17 | 205 399,87 € | 156 961,85 € | 3 625 216,09 € |
| Année 18 | 214 194,68 € | 148 167,04 € | 3 411 021,41 € |
| Année 19 | 223 366,09 € | 138 995,63 € | 3 187 655,32 € |
| Année 20 | 232 930,16 € | 129 431,56 € | 2 954 725,16 € |
| Année 21 | 242 903,76 € | 119 457,96 € | 2 711 821,40 € |
| Année 22 | 253 304,43 € | 109 057,29 € | 2 458 516,97 € |
| Année 23 | 264 150,39 € | 98 211,33 € | 2 194 366,58 € |
| Année 24 | 275 460,80 € | 86 900,92 € | 1 918 905,78 € |
| Année 25 | 287 255,49 € | 75 106,23 € | 1 631 650,29 € |
| Année 26 | 299 555,20 € | 62 806,52 € | 1 332 095,09 € |
| Année 27 | 312 381,56 € | 49 980,16 € | 1 019 713,53 € |
| Année 28 | 325 757,08 € | 36 604,64 € | 693 956,45 € |
| Année 29 | 339 705,39 € | 22 656,33 € | 354 251,06 € |
| Année 30 | 354 251,06 € | 8 110,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 175 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.