Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 125 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 952,30 € | 29 952,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 765 € / mois | 85 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 000 € | 6 615 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 125 € | 6 278 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 125 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 167,66 € | 255 259,94 € | 6 020 832,34 € |
| Année 2 | 108 627,91 € | 250 799,69 € | 5 912 204,43 € |
| Année 3 | 113 279,12 € | 246 148,48 € | 5 798 925,31 € |
| Année 4 | 118 129,52 € | 241 298,08 € | 5 680 795,79 € |
| Année 5 | 123 187,58 € | 236 240,02 € | 5 557 608,21 € |
| Année 6 | 128 462,21 € | 230 965,39 € | 5 429 146,00 € |
| Année 7 | 133 962,74 € | 225 464,86 € | 5 295 183,26 € |
| Année 8 | 139 698,75 € | 219 728,85 € | 5 155 484,51 € |
| Année 9 | 145 680,34 € | 213 747,26 € | 5 009 804,17 € |
| Année 10 | 151 918,11 € | 207 509,49 € | 4 857 886,06 € |
| Année 11 | 158 422,94 € | 201 004,66 € | 4 699 463,12 € |
| Année 12 | 165 206,28 € | 194 221,32 € | 4 534 256,84 € |
| Année 13 | 172 280,08 € | 187 147,52 € | 4 361 976,76 € |
| Année 14 | 179 656,79 € | 179 770,81 € | 4 182 319,97 € |
| Année 15 | 187 349,35 € | 172 078,25 € | 3 994 970,62 € |
| Année 16 | 195 371,28 € | 164 056,32 € | 3 799 599,34 € |
| Année 17 | 203 736,67 € | 155 690,93 € | 3 595 862,67 € |
| Année 18 | 212 460,26 € | 146 967,34 € | 3 383 402,41 € |
| Année 19 | 221 557,39 € | 137 870,21 € | 3 161 845,02 € |
| Année 20 | 231 044,04 € | 128 383,56 € | 2 930 800,98 € |
| Année 21 | 240 936,89 € | 118 490,71 € | 2 689 864,09 € |
| Année 22 | 251 253,34 € | 108 174,26 € | 2 438 610,75 € |
| Année 23 | 262 011,49 € | 97 416,11 € | 2 176 599,26 € |
| Année 24 | 273 230,30 € | 86 197,30 € | 1 903 368,96 € |
| Année 25 | 284 929,50 € | 74 498,10 € | 1 618 439,46 € |
| Année 26 | 297 129,60 € | 62 298,00 € | 1 321 309,86 € |
| Année 27 | 309 852,09 € | 49 575,51 € | 1 011 457,77 € |
| Année 28 | 323 119,34 € | 36 308,26 € | 688 338,43 € |
| Année 29 | 336 954,68 € | 22 472,92 € | 351 383,75 € |
| Année 30 | 351 383,75 € | 8 045,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 125 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 578 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.