Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 025 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 463,28 € | 29 463,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 283 € / mois | 84 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 000 € | 6 507 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 625 € | 6 175 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 025 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 466,91 € | 251 092,45 € | 5 922 533,09 € |
| Année 2 | 106 854,34 € | 246 705,02 € | 5 815 678,75 € |
| Année 3 | 111 429,63 € | 242 129,73 € | 5 704 249,12 € |
| Année 4 | 116 200,83 € | 237 358,53 € | 5 588 048,29 € |
| Année 5 | 121 176,33 € | 232 383,03 € | 5 466 871,96 € |
| Année 6 | 126 364,86 € | 227 194,50 € | 5 340 507,10 € |
| Année 7 | 131 775,55 € | 221 783,81 € | 5 208 731,55 € |
| Année 8 | 137 417,91 € | 216 141,45 € | 5 071 313,64 € |
| Année 9 | 143 301,86 € | 210 257,50 € | 4 928 011,78 € |
| Année 10 | 149 437,76 € | 204 121,60 € | 4 778 574,02 € |
| Année 11 | 155 836,39 € | 197 722,97 € | 4 622 737,63 € |
| Année 12 | 162 509,02 € | 191 050,34 € | 4 460 228,61 € |
| Année 13 | 169 467,30 € | 184 092,06 € | 4 290 761,31 € |
| Année 14 | 176 723,58 € | 176 835,78 € | 4 114 037,73 € |
| Année 15 | 184 290,53 € | 169 268,83 € | 3 929 747,20 € |
| Année 16 | 192 181,47 € | 161 377,89 € | 3 737 565,73 € |
| Année 17 | 200 410,29 € | 153 149,07 € | 3 537 155,44 € |
| Année 18 | 208 991,47 € | 144 567,89 € | 3 328 163,97 € |
| Année 19 | 217 940,06 € | 135 619,30 € | 3 110 223,91 € |
| Année 20 | 227 271,83 € | 126 287,53 € | 2 882 952,08 € |
| Année 21 | 237 003,17 € | 116 556,19 € | 2 645 948,91 € |
| Année 22 | 247 151,17 € | 106 408,19 € | 2 398 797,74 € |
| Année 23 | 257 733,65 € | 95 825,71 € | 2 141 064,09 € |
| Année 24 | 268 769,29 € | 84 790,07 € | 1 872 294,80 € |
| Année 25 | 280 277,47 € | 73 281,89 € | 1 592 017,33 € |
| Année 26 | 292 278,43 € | 61 280,93 € | 1 299 738,90 € |
| Année 27 | 304 793,17 € | 48 766,19 € | 994 945,73 € |
| Année 28 | 317 843,82 € | 35 715,54 € | 677 101,91 € |
| Année 29 | 331 453,26 € | 22 106,10 € | 345 648,65 € |
| Année 30 | 345 648,65 € | 7 913,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 025 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 181 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.