Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 218,78 € | 29 218,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 542 € / mois | 83 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 000 € | 6 453 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 375 € | 6 124 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 975 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 616,67 € | 249 008,69 € | 5 873 383,33 € |
| Année 2 | 105 967,71 € | 244 657,65 € | 5 767 415,62 € |
| Année 3 | 110 505,03 € | 240 120,33 € | 5 656 910,59 € |
| Année 4 | 115 236,63 € | 235 388,73 € | 5 541 673,96 € |
| Année 5 | 120 170,83 € | 230 454,53 € | 5 421 503,13 € |
| Année 6 | 125 316,30 € | 225 309,06 € | 5 296 186,83 € |
| Année 7 | 130 682,09 € | 219 943,27 € | 5 165 504,74 € |
| Année 8 | 136 277,64 € | 214 347,72 € | 5 029 227,10 € |
| Année 9 | 142 112,79 € | 208 512,57 € | 4 887 114,31 € |
| Année 10 | 148 197,77 € | 202 427,59 € | 4 738 916,54 € |
| Année 11 | 154 543,31 € | 196 082,05 € | 4 584 373,23 € |
| Année 12 | 161 160,54 € | 189 464,82 € | 4 423 212,69 € |
| Année 13 | 168 061,12 € | 182 564,24 € | 4 255 151,57 € |
| Année 14 | 175 257,16 € | 175 368,20 € | 4 079 894,41 € |
| Année 15 | 182 761,33 € | 167 864,03 € | 3 897 133,08 € |
| Année 16 | 190 586,80 € | 160 038,56 € | 3 706 546,28 € |
| Année 17 | 198 747,36 € | 151 878,00 € | 3 507 798,92 € |
| Année 18 | 207 257,29 € | 143 368,07 € | 3 300 541,63 € |
| Année 19 | 216 131,66 € | 134 493,70 € | 3 084 409,97 € |
| Année 20 | 225 385,98 € | 125 239,38 € | 2 859 023,99 € |
| Année 21 | 235 036,56 € | 115 588,80 € | 2 623 987,43 € |
| Année 22 | 245 100,36 € | 105 525,00 € | 2 378 887,07 € |
| Année 23 | 255 595,07 € | 95 030,29 € | 2 123 292,00 € |
| Année 24 | 266 539,13 € | 84 086,23 € | 1 856 752,87 € |
| Année 25 | 277 951,80 € | 72 673,56 € | 1 578 801,07 € |
| Année 26 | 289 853,14 € | 60 772,22 € | 1 288 947,93 € |
| Année 27 | 302 264,09 € | 48 361,27 € | 986 683,84 € |
| Année 28 | 315 206,45 € | 35 418,91 € | 671 477,39 € |
| Année 29 | 328 702,94 € | 21 922,42 € | 342 774,45 € |
| Année 30 | 342 774,45 € | 7 848,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.