Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 207,79 € | 35 207,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 690 € / mois | 100 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 000 € | 6 453 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 375 € | 6 124 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 066,07 € | 216 427,41 € | 5 768 933,93 € |
| Année 2 | 213 778,53 € | 208 714,95 € | 5 555 155,40 € |
| Année 3 | 221 779,64 € | 200 713,84 € | 5 333 375,76 € |
| Année 4 | 230 080,19 € | 192 413,29 € | 5 103 295,57 € |
| Année 5 | 238 691,42 € | 183 802,06 € | 4 864 604,15 € |
| Année 6 | 247 624,92 € | 174 868,56 € | 4 616 979,23 € |
| Année 7 | 256 892,83 € | 165 600,65 € | 4 360 086,40 € |
| Année 8 | 266 507,57 € | 155 985,91 € | 4 093 578,83 € |
| Année 9 | 276 482,17 € | 146 011,31 € | 3 817 096,66 € |
| Année 10 | 286 830,10 € | 135 663,38 € | 3 530 266,56 € |
| Année 11 | 297 565,31 € | 124 928,17 € | 3 232 701,25 € |
| Année 12 | 308 702,30 € | 113 791,18 € | 2 923 998,95 € |
| Année 13 | 320 256,15 € | 102 237,33 € | 2 603 742,80 € |
| Année 14 | 332 242,39 € | 90 251,09 € | 2 271 500,41 € |
| Année 15 | 344 677,26 € | 77 816,22 € | 1 926 823,15 € |
| Année 16 | 357 577,53 € | 64 915,95 € | 1 569 245,62 € |
| Année 17 | 370 960,61 € | 51 532,87 € | 1 198 285,01 € |
| Année 18 | 384 844,57 € | 37 648,91 € | 813 440,44 € |
| Année 19 | 399 248,19 € | 23 245,29 € | 414 192,25 € |
| Année 20 | 414 192,25 € | 8 302,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.