Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 913,17 € | 34 913,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 797 € / mois | 99 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 000 € | 6 399 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 125 € | 6 073 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 341,74 € | 214 616,30 € | 5 720 658,26 € |
| Année 2 | 211 989,66 € | 206 968,38 € | 5 508 668,60 € |
| Année 3 | 219 923,79 € | 199 034,25 € | 5 288 744,81 € |
| Année 4 | 228 154,91 € | 190 803,13 € | 5 060 589,90 € |
| Année 5 | 236 694,08 € | 182 263,96 € | 4 823 895,82 € |
| Année 6 | 245 552,85 € | 173 405,19 € | 4 578 342,97 € |
| Année 7 | 254 743,20 € | 164 214,84 € | 4 323 599,77 € |
| Année 8 | 264 277,48 € | 154 680,56 € | 4 059 322,29 € |
| Année 9 | 274 168,60 € | 144 789,44 € | 3 785 153,69 € |
| Année 10 | 284 429,95 € | 134 528,09 € | 3 500 723,74 € |
| Année 11 | 295 075,31 € | 123 882,73 € | 3 205 648,43 € |
| Année 12 | 306 119,13 € | 112 838,91 € | 2 899 529,30 € |
| Année 13 | 317 576,29 € | 101 381,75 € | 2 581 953,01 € |
| Année 14 | 329 462,24 € | 89 495,80 € | 2 252 490,77 € |
| Année 15 | 341 793,04 € | 77 165,00 € | 1 910 697,73 € |
| Année 16 | 354 585,36 € | 64 372,68 € | 1 556 112,37 € |
| Année 17 | 367 856,45 € | 51 101,59 € | 1 188 255,92 € |
| Année 18 | 381 624,26 € | 37 333,78 € | 806 631,66 € |
| Année 19 | 395 907,34 € | 23 050,70 € | 410 724,32 € |
| Année 20 | 410 724,32 € | 8 233,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.