Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 589,94 € | 42 589,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 060 € / mois | 121 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 000 € | 6 399 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 125 € | 6 073 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 918,89 € | 207 160,39 € | 5 621 081,11 € |
| Année 2 | 314 979,50 € | 196 099,78 € | 5 306 101,61 € |
| Année 3 | 326 442,65 € | 184 636,63 € | 4 979 658,96 € |
| Année 4 | 338 322,97 € | 172 756,31 € | 4 641 335,99 € |
| Année 5 | 350 635,68 € | 160 443,60 € | 4 290 700,31 € |
| Année 6 | 363 396,45 € | 147 682,83 € | 3 927 303,86 € |
| Année 7 | 376 621,66 € | 134 457,62 € | 3 550 682,20 € |
| Année 8 | 390 328,17 € | 120 751,11 € | 3 160 354,03 € |
| Année 9 | 404 533,48 € | 106 545,80 € | 2 755 820,55 € |
| Année 10 | 419 255,79 € | 91 823,49 € | 2 336 564,76 € |
| Année 11 | 434 513,90 € | 76 565,38 € | 1 902 050,86 € |
| Année 12 | 450 327,28 € | 60 752,00 € | 1 451 723,58 € |
| Année 13 | 466 716,17 € | 44 363,11 € | 985 007,41 € |
| Année 14 | 483 701,51 € | 27 377,77 € | 501 305,90 € |
| Année 15 | 501 305,90 € | 9 774,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.