Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 949,35 € | 42 949,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 150 € / mois | 122 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 000 € | 6 453 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 375 € | 6 124 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 483,63 € | 208 908,57 € | 5 668 516,37 € |
| Année 2 | 317 637,58 € | 197 754,62 € | 5 350 878,79 € |
| Année 3 | 329 197,44 € | 186 194,76 € | 5 021 681,35 € |
| Année 4 | 341 178,06 € | 174 214,14 € | 4 680 503,29 € |
| Année 5 | 353 594,64 € | 161 797,56 € | 4 326 908,65 € |
| Année 6 | 366 463,10 € | 148 929,10 € | 3 960 445,55 € |
| Année 7 | 379 799,89 € | 135 592,31 € | 3 580 645,66 € |
| Année 8 | 393 622,08 € | 121 770,12 € | 3 187 023,58 € |
| Année 9 | 407 947,30 € | 107 444,90 € | 2 779 076,28 € |
| Année 10 | 422 793,83 € | 92 598,37 € | 2 356 282,45 € |
| Année 11 | 438 180,69 € | 77 211,51 € | 1 918 101,76 € |
| Année 12 | 454 127,55 € | 61 264,65 € | 1 463 974,21 € |
| Année 13 | 470 654,75 € | 44 737,45 € | 993 319,46 € |
| Année 14 | 487 783,41 € | 27 608,79 € | 505 536,05 € |
| Année 15 | 505 536,05 € | 9 856,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 375 € (2,5%).