Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 719,34 € | 30 719,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 089 € / mois | 87 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 000 € | 6 453 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 375 € | 6 124 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 975 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 080,45 € | 221 551,63 € | 5 827 919,55 € |
| Année 2 | 152 691,73 € | 215 940,35 € | 5 675 227,82 € |
| Année 3 | 158 517,12 € | 210 114,96 € | 5 516 710,70 € |
| Année 4 | 164 564,77 € | 204 067,31 € | 5 352 145,93 € |
| Année 5 | 170 843,11 € | 197 788,97 € | 5 181 302,82 € |
| Année 6 | 177 361,02 € | 191 271,06 € | 5 003 941,80 € |
| Année 7 | 184 127,55 € | 184 504,53 € | 4 819 814,25 € |
| Année 8 | 191 152,25 € | 177 479,83 € | 4 628 662,00 € |
| Année 9 | 198 444,97 € | 170 187,11 € | 4 430 217,03 € |
| Année 10 | 206 015,91 € | 162 616,17 € | 4 224 201,12 € |
| Année 11 | 213 875,66 € | 154 756,42 € | 4 010 325,46 € |
| Année 12 | 222 035,31 € | 146 596,77 € | 3 788 290,15 € |
| Année 13 | 230 506,25 € | 138 125,83 € | 3 557 783,90 € |
| Année 14 | 239 300,35 € | 129 331,73 € | 3 318 483,55 € |
| Année 15 | 248 429,99 € | 120 202,09 € | 3 070 053,56 € |
| Année 16 | 257 907,89 € | 110 724,19 € | 2 812 145,67 € |
| Année 17 | 267 747,39 € | 100 884,69 € | 2 544 398,28 € |
| Année 18 | 277 962,33 € | 90 669,75 € | 2 266 435,95 € |
| Année 19 | 288 566,95 € | 80 065,13 € | 1 977 869,00 € |
| Année 20 | 299 576,14 € | 69 055,94 € | 1 678 292,86 € |
| Année 21 | 311 005,35 € | 57 626,73 € | 1 367 287,51 € |
| Année 22 | 322 870,63 € | 45 761,45 € | 1 044 416,88 € |
| Année 23 | 335 188,57 € | 33 443,51 € | 709 228,31 € |
| Année 24 | 347 976,42 € | 20 655,66 € | 361 251,89 € |
| Année 25 | 361 251,89 € | 7 379,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 770 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.