Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 888,58 € | 58 888,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 450 € / mois | 168 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 000 € | 6 453 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 375 € | 6 124 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 975 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 683,57 € | 196 979,39 € | 5 465 316,43 € |
| Année 2 | 527 443,17 € | 179 219,79 € | 4 937 873,26 € |
| Année 3 | 545 821,59 € | 160 841,37 € | 4 392 051,67 € |
| Année 4 | 564 840,44 € | 141 822,52 € | 3 827 211,23 € |
| Année 5 | 584 521,95 € | 122 141,01 € | 3 242 689,28 € |
| Année 6 | 604 889,27 € | 101 773,69 € | 2 637 800,01 € |
| Année 7 | 625 966,28 € | 80 696,68 € | 2 011 833,73 € |
| Année 8 | 647 777,68 € | 58 885,28 € | 1 364 056,05 € |
| Année 9 | 670 349,09 € | 36 313,87 € | 693 706,96 € |
| Année 10 | 693 706,96 € | 12 955,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.