Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 205,21 € | 30 205,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 531 € / mois | 86 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 000 € | 6 345 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 875 € | 6 021 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 875 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 618,85 € | 217 843,67 € | 5 730 381,15 € |
| Année 2 | 150 136,25 € | 212 326,27 € | 5 580 244,90 € |
| Année 3 | 155 864,13 € | 206 598,39 € | 5 424 380,77 € |
| Année 4 | 161 810,55 € | 200 651,97 € | 5 262 570,22 € |
| Année 5 | 167 983,86 € | 194 478,66 € | 5 094 586,36 € |
| Année 6 | 174 392,64 € | 188 069,88 € | 4 920 193,72 € |
| Année 7 | 181 045,95 € | 181 416,57 € | 4 739 147,77 € |
| Année 8 | 187 953,07 € | 174 509,45 € | 4 551 194,70 € |
| Année 9 | 195 123,72 € | 167 338,80 € | 4 356 070,98 € |
| Année 10 | 202 567,97 € | 159 894,55 € | 4 153 503,01 € |
| Année 11 | 210 296,18 € | 152 166,34 € | 3 943 206,83 € |
| Année 12 | 218 319,26 € | 144 143,26 € | 3 724 887,57 € |
| Année 13 | 226 648,43 € | 135 814,09 € | 3 498 239,14 € |
| Année 14 | 235 295,35 € | 127 167,17 € | 3 262 943,79 € |
| Année 15 | 244 272,17 € | 118 190,35 € | 3 018 671,62 € |
| Année 16 | 253 591,49 € | 108 871,03 € | 2 765 080,13 € |
| Année 17 | 263 266,31 € | 99 196,21 € | 2 501 813,82 € |
| Année 18 | 273 310,26 € | 89 152,26 € | 2 228 503,56 € |
| Année 19 | 283 737,41 € | 78 725,11 € | 1 944 766,15 € |
| Année 20 | 294 562,37 € | 67 900,15 € | 1 650 203,78 € |
| Année 21 | 305 800,29 € | 56 662,23 € | 1 344 403,49 € |
| Année 22 | 317 466,98 € | 44 995,54 € | 1 026 936,51 € |
| Année 23 | 329 578,74 € | 32 883,78 € | 697 357,77 € |
| Année 24 | 342 152,60 € | 20 309,92 € | 355 205,17 € |
| Année 25 | 355 205,17 € | 7 256,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 500 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.