Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 948,14 € | 29 948,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 752 € / mois | 85 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 000 € | 6 291 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 625 € | 5 970 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 825 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 388,00 € | 215 989,68 € | 5 681 612,00 € |
| Année 2 | 148 858,44 € | 210 519,24 € | 5 532 753,56 € |
| Année 3 | 154 537,59 € | 204 840,09 € | 5 378 215,97 € |
| Année 4 | 160 433,40 € | 198 944,28 € | 5 217 782,57 € |
| Année 5 | 166 554,13 € | 192 823,55 € | 5 051 228,44 € |
| Année 6 | 172 908,38 € | 186 469,30 € | 4 878 320,06 € |
| Année 7 | 179 505,08 € | 179 872,60 € | 4 698 814,98 € |
| Année 8 | 186 353,39 € | 173 024,29 € | 4 512 461,59 € |
| Année 9 | 193 463,04 € | 165 914,64 € | 4 318 998,55 € |
| Année 10 | 200 843,90 € | 158 533,78 € | 4 118 154,65 € |
| Année 11 | 208 506,37 € | 150 871,31 € | 3 909 648,28 € |
| Année 12 | 216 461,14 € | 142 916,54 € | 3 693 187,14 € |
| Année 13 | 224 719,41 € | 134 658,27 € | 3 468 467,73 € |
| Année 14 | 233 292,77 € | 126 084,91 € | 3 235 174,96 € |
| Année 15 | 242 193,15 € | 117 184,53 € | 2 992 981,81 € |
| Année 16 | 251 433,14 € | 107 944,54 € | 2 741 548,67 € |
| Année 17 | 261 025,67 € | 98 352,01 € | 2 480 523,00 € |
| Année 18 | 270 984,13 € | 88 393,55 € | 2 209 538,87 € |
| Année 19 | 281 322,52 € | 78 055,16 € | 1 928 216,35 € |
| Année 20 | 292 055,34 € | 67 322,34 € | 1 636 161,01 € |
| Année 21 | 303 197,63 € | 56 180,05 € | 1 332 963,38 € |
| Année 22 | 314 765,02 € | 44 612,66 € | 1 018 198,36 € |
| Année 23 | 326 773,69 € | 32 603,99 € | 691 424,67 € |
| Année 24 | 339 240,54 € | 20 137,14 € | 352 184,13 € |
| Année 25 | 352 184,13 € | 7 194,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 900 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.