Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 323,92 € | 34 323,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 012 € / mois | 98 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 000 € | 6 291 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 625 € | 5 970 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 825 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 892,96 € | 210 994,08 € | 5 624 107,04 € |
| Année 2 | 208 411,82 € | 203 475,22 € | 5 415 695,22 € |
| Année 3 | 216 212,03 € | 195 675,01 € | 5 199 483,19 € |
| Année 4 | 224 304,21 € | 187 582,83 € | 4 975 178,98 € |
| Année 5 | 232 699,29 € | 179 187,75 € | 4 742 479,69 € |
| Année 6 | 241 408,54 € | 170 478,50 € | 4 501 071,15 € |
| Année 7 | 250 443,76 € | 161 443,28 € | 4 250 627,39 € |
| Année 8 | 259 817,13 € | 152 069,91 € | 3 990 810,26 € |
| Année 9 | 269 541,33 € | 142 345,71 € | 3 721 268,93 € |
| Année 10 | 279 629,48 € | 132 257,56 € | 3 441 639,45 € |
| Année 11 | 290 095,18 € | 121 791,86 € | 3 151 544,27 € |
| Année 12 | 300 952,61 € | 110 934,43 € | 2 850 591,66 € |
| Année 13 | 312 216,40 € | 99 670,64 € | 2 538 375,26 € |
| Année 14 | 323 901,71 € | 87 985,33 € | 2 214 473,55 € |
| Année 15 | 336 024,43 € | 75 862,61 € | 1 878 449,12 € |
| Année 16 | 348 600,82 € | 63 286,22 € | 1 529 848,30 € |
| Année 17 | 361 647,96 € | 50 239,08 € | 1 168 200,34 € |
| Année 18 | 375 183,39 € | 36 703,65 € | 793 016,95 € |
| Année 19 | 389 225,40 € | 22 661,64 € | 403 791,55 € |
| Année 20 | 403 791,55 € | 8 094,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.