Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 618,54 € | 34 618,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 905 € / mois | 98 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 000 € | 6 345 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 875 € | 6 021 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 617,29 € | 212 805,19 € | 5 672 382,71 € |
| Année 2 | 210 200,66 € | 205 221,82 € | 5 462 182,05 € |
| Année 3 | 218 067,87 € | 197 354,61 € | 5 244 114,18 € |
| Année 4 | 226 229,52 € | 189 192,96 € | 5 017 884,66 € |
| Année 5 | 234 696,61 € | 180 725,87 € | 4 783 188,05 € |
| Année 6 | 243 480,61 € | 171 941,87 € | 4 539 707,44 € |
| Année 7 | 252 593,39 € | 162 829,09 € | 4 287 114,05 € |
| Année 8 | 262 047,22 € | 153 375,26 € | 4 025 066,83 € |
| Année 9 | 271 854,88 € | 143 567,60 € | 3 753 211,95 € |
| Année 10 | 282 029,62 € | 133 392,86 € | 3 471 182,33 € |
| Année 11 | 292 585,15 € | 122 837,33 € | 3 178 597,18 € |
| Année 12 | 303 535,78 € | 111 886,70 € | 2 875 061,40 € |
| Année 13 | 314 896,23 € | 100 526,25 € | 2 560 165,17 € |
| Année 14 | 326 681,87 € | 88 740,61 € | 2 233 483,30 € |
| Année 15 | 338 908,65 € | 76 513,83 € | 1 894 574,65 € |
| Année 16 | 351 592,98 € | 63 829,50 € | 1 542 981,67 € |
| Année 17 | 364 752,09 € | 50 670,39 € | 1 178 229,58 € |
| Année 18 | 378 403,70 € | 37 018,78 € | 799 825,88 € |
| Année 19 | 392 566,25 € | 22 856,23 € | 407 259,63 € |
| Année 20 | 407 259,63 € | 8 163,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 910 €.