Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 729,76 € | 28 729,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 060 € / mois | 82 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 000 € | 6 345 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 875 € | 6 021 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 875 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 915,94 € | 244 841,18 € | 5 775 084,06 € |
| Année 2 | 104 194,16 € | 240 562,96 € | 5 670 889,90 € |
| Année 3 | 108 655,54 € | 236 101,58 € | 5 562 234,36 € |
| Année 4 | 113 307,94 € | 231 449,18 € | 5 448 926,42 € |
| Année 5 | 118 159,58 € | 226 597,54 € | 5 330 766,84 € |
| Année 6 | 123 218,92 € | 221 538,20 € | 5 207 547,92 € |
| Année 7 | 128 494,88 € | 216 262,24 € | 5 079 053,04 € |
| Année 8 | 133 996,80 € | 210 760,32 € | 4 945 056,24 € |
| Année 9 | 139 734,29 € | 205 022,83 € | 4 805 321,95 € |
| Année 10 | 145 717,43 € | 199 039,69 € | 4 659 604,52 € |
| Année 11 | 151 956,76 € | 192 800,36 € | 4 507 647,76 € |
| Année 12 | 158 463,23 € | 186 293,89 € | 4 349 184,53 € |
| Année 13 | 165 248,32 € | 179 508,80 € | 4 183 936,21 € |
| Année 14 | 172 323,90 € | 172 433,22 € | 4 011 612,31 € |
| Année 15 | 179 702,50 € | 165 054,62 € | 3 831 909,81 € |
| Année 16 | 187 397,00 € | 157 360,12 € | 3 644 512,81 € |
| Année 17 | 195 420,96 € | 149 336,16 € | 3 449 091,85 € |
| Année 18 | 203 788,50 € | 140 968,62 € | 3 245 303,35 € |
| Année 19 | 212 514,32 € | 132 242,80 € | 3 032 789,03 € |
| Année 20 | 221 613,76 € | 123 143,36 € | 2 811 175,27 € |
| Année 21 | 231 102,82 € | 113 654,30 € | 2 580 072,45 € |
| Année 22 | 240 998,17 € | 103 758,95 € | 2 339 074,28 € |
| Année 23 | 251 317,25 € | 93 439,87 € | 2 087 757,03 € |
| Année 24 | 262 078,15 € | 82 678,97 € | 1 825 678,88 € |
| Année 25 | 273 299,80 € | 71 457,32 € | 1 552 379,08 € |
| Année 26 | 285 001,94 € | 59 755,18 € | 1 267 377,14 € |
| Année 27 | 297 205,18 € | 47 551,94 € | 970 171,96 € |
| Année 28 | 309 930,91 € | 34 826,21 € | 660 241,05 € |
| Année 29 | 323 201,54 € | 21 555,58 € | 337 039,51 € |
| Année 30 | 337 039,51 € | 7 716,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.