Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 240,74 € | 28 240,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 578 € / mois | 80 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 000 € | 6 237 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 375 € | 5 919 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 775 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 215,22 € | 240 673,66 € | 5 676 784,78 € |
| Année 2 | 102 420,59 € | 236 468,29 € | 5 574 364,19 € |
| Année 3 | 106 806,05 € | 232 082,83 € | 5 467 558,14 € |
| Année 4 | 111 379,27 € | 227 509,61 € | 5 356 178,87 € |
| Année 5 | 116 148,29 € | 222 740,59 € | 5 240 030,58 € |
| Année 6 | 121 121,52 € | 217 767,36 € | 5 118 909,06 € |
| Année 7 | 126 307,71 € | 212 581,17 € | 4 992 601,35 € |
| Année 8 | 131 715,95 € | 207 172,93 € | 4 860 885,40 € |
| Année 9 | 137 355,77 € | 201 533,11 € | 4 723 529,63 € |
| Année 10 | 143 237,09 € | 195 651,79 € | 4 580 292,54 € |
| Année 11 | 149 370,20 € | 189 518,68 € | 4 430 922,34 € |
| Année 12 | 155 765,95 € | 183 122,93 € | 4 275 156,39 € |
| Année 13 | 162 435,51 € | 176 453,37 € | 4 112 720,88 € |
| Année 14 | 169 390,68 € | 169 498,20 € | 3 943 330,20 € |
| Année 15 | 176 643,67 € | 162 245,21 € | 3 766 686,53 € |
| Année 16 | 184 207,19 € | 154 681,69 € | 3 582 479,34 € |
| Année 17 | 192 094,57 € | 146 794,31 € | 3 390 384,77 € |
| Année 18 | 200 319,68 € | 138 569,20 € | 3 190 065,09 € |
| Année 19 | 208 896,97 € | 129 991,91 € | 2 981 168,12 € |
| Année 20 | 217 841,53 € | 121 047,35 € | 2 763 326,59 € |
| Année 21 | 227 169,08 € | 111 719,80 € | 2 536 157,51 € |
| Année 22 | 236 895,98 € | 101 992,90 € | 2 299 261,53 € |
| Année 23 | 247 039,41 € | 91 849,47 € | 2 052 222,12 € |
| Année 24 | 257 617,16 € | 81 271,72 € | 1 794 604,96 € |
| Année 25 | 268 647,81 € | 70 241,07 € | 1 525 957,15 € |
| Année 26 | 280 150,77 € | 58 738,11 € | 1 245 806,38 € |
| Année 27 | 292 146,25 € | 46 742,63 € | 953 660,13 € |
| Année 28 | 304 655,39 € | 34 233,49 € | 649 004,74 € |
| Année 29 | 317 700,13 € | 21 188,75 € | 331 304,61 € |
| Année 30 | 331 304,61 € | 7 585,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.