Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 675 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 751,72 € | 27 751,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 096 € / mois | 79 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 000 € | 6 129 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 875 € | 5 816 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 675 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 514,48 € | 236 506,16 € | 5 578 485,52 € |
| Année 2 | 100 647,04 € | 232 373,60 € | 5 477 838,48 € |
| Année 3 | 104 956,55 € | 228 064,09 € | 5 372 881,93 € |
| Année 4 | 109 450,57 € | 223 570,07 € | 5 263 431,36 € |
| Année 5 | 114 137,02 € | 218 883,62 € | 5 149 294,34 € |
| Année 6 | 119 024,16 € | 213 996,48 € | 5 030 270,18 € |
| Année 7 | 124 120,51 € | 208 900,13 € | 4 906 149,67 € |
| Année 8 | 129 435,14 € | 203 585,50 € | 4 776 714,53 € |
| Année 9 | 134 977,28 € | 198 043,36 € | 4 641 737,25 € |
| Année 10 | 140 756,72 € | 192 263,92 € | 4 500 980,53 € |
| Année 11 | 146 783,64 € | 186 237,00 € | 4 354 196,89 € |
| Année 12 | 153 068,62 € | 179 952,02 € | 4 201 128,27 € |
| Année 13 | 159 622,73 € | 173 397,91 € | 4 041 505,54 € |
| Année 14 | 166 457,45 € | 166 563,19 € | 3 875 048,09 € |
| Année 15 | 173 584,82 € | 159 435,82 € | 3 701 463,27 € |
| Année 16 | 181 017,39 € | 152 003,25 € | 3 520 445,88 € |
| Année 17 | 188 768,18 € | 144 252,46 € | 3 331 677,70 € |
| Année 18 | 196 850,88 € | 136 169,76 € | 3 134 826,82 € |
| Année 19 | 205 279,64 € | 127 741,00 € | 2 929 547,18 € |
| Année 20 | 214 069,29 € | 118 951,35 € | 2 715 477,89 € |
| Année 21 | 223 235,30 € | 109 785,34 € | 2 492 242,59 € |
| Année 22 | 232 793,81 € | 100 226,83 € | 2 259 448,78 € |
| Année 23 | 242 761,58 € | 90 259,06 € | 2 016 687,20 € |
| Année 24 | 253 156,15 € | 79 864,49 € | 1 763 531,05 € |
| Année 25 | 263 995,79 € | 69 024,85 € | 1 499 535,26 € |
| Année 26 | 275 299,57 € | 57 721,07 € | 1 224 235,69 € |
| Année 27 | 287 087,34 € | 45 933,30 € | 937 148,35 € |
| Année 28 | 299 379,83 € | 33 640,81 € | 637 768,52 € |
| Année 29 | 312 198,68 € | 20 821,96 € | 325 569,84 € |
| Année 30 | 325 569,84 € | 7 454,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 675 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 291 €.