Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 262,71 € | 27 262,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 614 € / mois | 77 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 000 € | 6 021 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 375 € | 5 714 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 575 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 813,88 € | 232 338,64 € | 5 480 186,12 € |
| Année 2 | 98 873,62 € | 228 278,90 € | 5 381 312,50 € |
| Année 3 | 103 107,18 € | 224 045,34 € | 5 278 205,32 € |
| Année 4 | 107 522,02 € | 219 630,50 € | 5 170 683,30 € |
| Année 5 | 112 125,90 € | 215 026,62 € | 5 058 557,40 € |
| Année 6 | 116 926,92 € | 210 225,60 € | 4 941 630,48 € |
| Année 7 | 121 933,48 € | 205 219,04 € | 4 819 697,00 € |
| Année 8 | 127 154,46 € | 199 998,06 € | 4 692 542,54 € |
| Année 9 | 132 598,95 € | 194 553,57 € | 4 559 943,59 € |
| Année 10 | 138 276,57 € | 188 875,95 € | 4 421 667,02 € |
| Année 11 | 144 197,29 € | 182 955,23 € | 4 277 469,73 € |
| Année 12 | 150 371,55 € | 176 780,97 € | 4 127 098,18 € |
| Année 13 | 156 810,14 € | 170 342,38 € | 3 970 288,04 € |
| Année 14 | 163 524,43 € | 163 628,09 € | 3 806 763,61 € |
| Année 15 | 170 526,22 € | 156 626,30 € | 3 636 237,39 € |
| Année 16 | 177 827,81 € | 149 324,71 € | 3 458 409,58 € |
| Année 17 | 185 442,06 € | 141 710,46 € | 3 272 967,52 € |
| Année 18 | 193 382,32 € | 133 770,20 € | 3 079 585,20 € |
| Année 19 | 201 662,55 € | 125 489,97 € | 2 877 922,65 € |
| Année 20 | 210 297,36 € | 116 855,16 € | 2 667 625,29 € |
| Année 21 | 219 301,86 € | 107 850,66 € | 2 448 323,43 € |
| Année 22 | 228 691,94 € | 98 460,58 € | 2 219 631,49 € |
| Année 23 | 238 484,07 € | 88 668,45 € | 1 981 147,42 € |
| Année 24 | 248 695,47 € | 78 457,05 € | 1 732 451,95 € |
| Année 25 | 259 344,13 € | 67 808,39 € | 1 473 107,82 € |
| Année 26 | 270 448,73 € | 56 703,79 € | 1 202 659,09 € |
| Année 27 | 282 028,80 € | 45 123,72 € | 920 630,29 € |
| Année 28 | 294 104,70 € | 33 047,82 € | 626 525,59 € |
| Année 29 | 306 697,71 € | 20 454,81 € | 319 827,88 € |
| Année 30 | 319 827,88 € | 7 322,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.