Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 773,69 € | 26 773,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 132 € / mois | 76 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 000 € | 5 913 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 875 € | 5 611 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 475 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 113,14 € | 228 171,14 € | 5 381 886,86 € |
| Année 2 | 97 100,07 € | 224 184,21 € | 5 284 786,79 € |
| Année 3 | 101 257,69 € | 220 026,59 € | 5 183 529,10 € |
| Année 4 | 105 593,34 € | 215 690,94 € | 5 077 935,76 € |
| Année 5 | 110 114,66 € | 211 169,62 € | 4 967 821,10 € |
| Année 6 | 114 829,55 € | 206 454,73 € | 4 852 991,55 € |
| Année 7 | 119 746,31 € | 201 537,97 € | 4 733 245,24 € |
| Année 8 | 124 873,59 € | 196 410,69 € | 4 608 371,65 € |
| Année 9 | 130 220,44 € | 191 063,84 € | 4 478 151,21 € |
| Année 10 | 135 796,21 € | 185 488,07 € | 4 342 355,00 € |
| Année 11 | 141 610,75 € | 179 673,53 € | 4 200 744,25 € |
| Année 12 | 147 674,24 € | 173 610,04 € | 4 053 070,01 € |
| Année 13 | 153 997,34 € | 167 286,94 € | 3 899 072,67 € |
| Année 14 | 160 591,20 € | 160 693,08 € | 3 738 481,47 € |
| Année 15 | 167 467,41 € | 153 816,87 € | 3 571 014,06 € |
| Année 16 | 174 638,00 € | 146 646,28 € | 3 396 376,06 € |
| Année 17 | 182 115,67 € | 139 168,61 € | 3 214 260,39 € |
| Année 18 | 189 913,51 € | 131 370,77 € | 3 024 346,88 € |
| Année 19 | 198 045,21 € | 123 239,07 € | 2 826 301,67 € |
| Année 20 | 206 525,10 € | 114 759,18 € | 2 619 776,57 € |
| Année 21 | 215 368,12 € | 105 916,16 € | 2 404 408,45 € |
| Année 22 | 224 589,74 € | 96 694,54 € | 2 179 818,71 € |
| Année 23 | 234 206,23 € | 87 078,05 € | 1 945 612,48 € |
| Année 24 | 244 234,49 € | 77 049,79 € | 1 701 377,99 € |
| Année 25 | 254 692,12 € | 66 592,16 € | 1 446 685,87 € |
| Année 26 | 265 597,54 € | 55 686,74 € | 1 181 088,33 € |
| Année 27 | 276 969,88 € | 44 314,40 € | 904 118,45 € |
| Année 28 | 288 829,18 € | 32 455,10 € | 615 289,27 € |
| Année 29 | 301 196,28 € | 20 088,00 € | 314 092,99 € |
| Année 30 | 314 092,99 € | 7 191,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 496 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.