Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 355,26 € | 39 355,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 258 € / mois | 112 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 000 € | 5 913 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 875 € | 5 611 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 475 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 836,45 € | 191 426,67 € | 5 194 163,55 € |
| Année 2 | 291 057,00 € | 181 206,12 € | 4 903 106,55 € |
| Année 3 | 301 649,52 € | 170 613,60 € | 4 601 457,03 € |
| Année 4 | 312 627,55 € | 159 635,57 € | 4 288 829,48 € |
| Année 5 | 324 005,10 € | 148 258,02 € | 3 964 824,38 € |
| Année 6 | 335 796,72 € | 136 466,40 € | 3 629 027,66 € |
| Année 7 | 348 017,46 € | 124 245,66 € | 3 281 010,20 € |
| Année 8 | 360 682,95 € | 111 580,17 € | 2 920 327,25 € |
| Année 9 | 373 809,41 € | 98 453,71 € | 2 546 517,84 € |
| Année 10 | 387 413,56 € | 84 849,56 € | 2 159 104,28 € |
| Année 11 | 401 512,82 € | 70 750,30 € | 1 757 591,46 € |
| Année 12 | 416 125,21 € | 56 137,91 € | 1 341 466,25 € |
| Année 13 | 431 269,38 € | 40 993,74 € | 910 196,87 € |
| Année 14 | 446 964,68 € | 25 298,44 € | 463 232,19 € |
| Année 15 | 463 232,19 € | 9 031,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 700 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 444 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.