Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 525 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 714,67 € | 39 714,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 347 € / mois | 113 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 000 € | 5 967 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 125 € | 5 663 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 401,17 € | 193 174,87 € | 5 241 598,83 € |
| Année 2 | 293 715,06 € | 182 860,98 € | 4 947 883,77 € |
| Année 3 | 304 404,33 € | 172 171,71 € | 4 643 479,44 € |
| Année 4 | 315 482,61 € | 161 093,43 € | 4 327 996,83 € |
| Année 5 | 326 964,05 € | 149 611,99 € | 4 001 032,78 € |
| Année 6 | 338 863,37 € | 137 712,67 € | 3 662 169,41 € |
| Année 7 | 351 195,73 € | 125 380,31 € | 3 310 973,68 € |
| Année 8 | 363 976,88 € | 112 599,16 € | 2 946 996,80 € |
| Année 9 | 377 223,21 € | 99 352,83 € | 2 569 773,59 € |
| Année 10 | 390 951,61 € | 85 624,43 € | 2 178 821,98 € |
| Année 11 | 405 179,62 € | 71 396,42 € | 1 773 642,36 € |
| Année 12 | 419 925,43 € | 56 650,61 € | 1 353 716,93 € |
| Année 13 | 435 207,90 € | 41 368,14 € | 918 509,03 € |
| Année 14 | 451 046,58 € | 25 529,46 € | 467 462,45 € |
| Année 15 | 467 462,45 € | 9 114,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 525 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 125 € (2,5%).